Reorganice sus finanzas a través de una bancarrota del capítulo 13

En contraste con una bancarrota del capítulo 7, en la que puede eliminar la mayoría o la totalidad de sus deudas, una bancarrota del capítulo 13 requiere que usted paga algunas o todas sus deudas durante un período de hasta cinco años. En consecuencia, la bancarrota del Capítulo 13 normalmente se busca alivio sólo cuando el Capítulo 7 no es una opción.

Más información sobre la bancarrota del Capítulo 13 está abajo. Si desea hablar con un abogado especializado en bancarrota con respecto a sus opciones legales y si el Capítulo 13 es algo que debe considerar, puede llamarnos al 718-625-0800. Respondemos las preguntas con honestidad y prontitud, y siempre le proporcionamos orientación que se adapte a sus mejores intereses financieros.

 

¿Es la bancarrota del Capítulo 13 adecuada para usted?

Las siguientes son razones para presentar una bancarrota del Capítulo 13:

Usted tiene demasiados ingresos para presentar bajo el Capítulo 7.

Usted ha caído detrás en pagos de hipoteca y desea guardar su hogar.

Su casa está en ejecución hipotecaria, y desea mantenerla.

Usted tiene una segunda hipoteca en su residencia que desea eliminar mientras continúa pagando su primera hipoteca.

Tienes bienes que no puedes mantener en una bancarrota del Capítulo 7, y quieres conservarla.

Usted recibió una descarga del Capítulo 7 en los últimos ocho años.

Usted tiene deudas que no se pueden descargar en una bancarrota del Capítulo 7, tales como préstamos estudiantiles e impuestos, que desea pagar en un plan de pagos del Capítulo 13.

 

Beneficios de una bancarrota del Capítulo 13 

Cuando presenta una bancarrota del Capítulo 13, el Tribunal de Bancarrotas, que detendrá toda recolección y acciones legales contra usted, emitirá una suspensión automática. Si su casa está en ejecución hipotecaria, la estancia detendrá la acción de ejecución hipotecaria y le permitirá la oportunidad de pagar la cantidad que debe de acuerdo con un plan de pago. La bancarrota del capítulo 13 debe ser presentada antes de la venta de la casa en la ejecución hipotecaria. Si esta es su segunda bancarrota reciente del Capítulo 13, recibirá una suspensión automática por sólo 30 días. Para extender la suspensión automática se requiere obtener permiso del juez de bancarrota asignado a su caso. Si esta es su tercera reciente declaración de bancarrota del Capítulo 13, no se puede otorgar una suspensión automática.

Si no califica para la bancarrota del Capítulo 7, el Capítulo 13 es una buena manera de pagar sus deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, ya que puede pagarlas sin interés durante un período de tres a cinco años. Además, dependiendo de sus circunstancias, puede que no tenga que pagar la cantidad total que debe. De hecho, usted puede tener que pagar solamente tan poco como el 10 por ciento de esas deudas. A diferencia de la bancarrota del Capítulo 7, en una bancarrota del Capítulo 13, no hay límites sobre qué bienes o propiedad se le permite mantener.

 

El Plan de Pago del Capítulo 13 Explicado

En una bancarrota del Capítulo 13, se establece un plan de pago que le permite hacer pagos durante un período de tiempo, que puede ser de tres a cinco años dependiendo de sus circunstancias. Para calificar para una bancarrota del Capítulo 13, debe tener ingresos suficientes para pagar sus gastos de subsistencia y pagos requeridos bajo el plan. Además, la cantidad de deudas que se pueden procesar en una bancarrota del Capítulo 13 es limitada. A partir del 1 de abril de 2016, el monto total de deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales, no podrá exceder los $394,725, y el monto total de deudas garantizadas, como hipotecas y préstamos para automóviles, no podrá exceder $1,184,200. Estas cantidades se incrementan periódicamente. Si sus deudas exceden estas cantidades, usted no es elegible para la bancarrota del Capítulo 13 y debe considerar la bancarrota del Capítulo 11.

 

Ejemplo de un plan de pagos del capítulo 13

En una bancarrota del capítulo 13, sus acreedores deben ser justos de lo que tendrían que ser si hubiera presentado una bancarrota del capítulo 7. Por ejemplo, en una bancarrota del Capítulo 7, se le permite mantener su casa solamente si no tiene más de $165,500 en patrimonio si vive en la ciudad de Nueva York. Si vive en la ciudad de Nueva York, presentó una bancarrota del Capítulo 7 y poseía una casa con $265,500 en patrimonio, el fideicomisario vendría la casa y tendría hasta $100,000 para pagar a sus acreedores no garantizados. Como resultado, si en su lugar presenta una bancarrota del Capítulo 13 en las mismas circunstancias, debe pagar $100,000 a sus acreedores no garantizados en un plan de pago. En consecuencia, si el monto total de sus deudas sin garantía es de $100,000 o menos en este ejemplo, sus acreedores serán pagados en su totalidad. Sin embargo, si usted debe $200,000 en deudas sin garantía, sus acreedores se les pagan sólo la mitad del dinero que les debe. Una vez que el pago final se hace bajo el plan, la deuda restante será descargada, lo que significa que usted no tendrá que pagar.

Este ejemplo se ha simplificado para proporcionar una idea de cómo funciona la bancarrota del Capítulo 13. Otros factores deben ser considerados. Si, por ejemplo, su casa fuera vendida por el fideicomisario, habría gastos asociados con la venta. Por lo tanto, si usted es sólo un poco más de su exención permitida, todavía puede ser capaz de presentar una bancarrota del capítulo 7.

 

Si tiene preguntas, nosotros tenemos respuestas

Expertos abogados de bancarrota en el bufete de abogados de Jeffrey B. Peltz, P.C. Han ayudado a miles de clientes a través de Capítulo 7 y Capítulo 13 de bancarrota. Es común tener muchas preguntas al principio del proceso, por lo que ofrecemos consultas iniciales gratis en nuestra oficina de Brooklyn, Nueva York. Estamos convenientemente alcanzados a través del transporte público y están disponibles en las tardes y sábados. También hablamos español, hindi, bengalí y urdu. Representamos a clientes en toda la ciudad de Nueva York y sus alrededores, incluyendo todos los de Nueva Jersey.