Capitulo Siete es el tipo de bancarrota que elimina la mayoria, pero no todas, de sus deudas. Las deudas mas comunes que no son eliminadas por la Bancarrota del Capítulo 7 son multas (como violacion de parqueo) los pagos de apoyo de niño, impuestos (aunque algunos impuestos puedan ser eliminados), préstamos de estudiante (hay una excepción rara para casos de privaciones), y deudas aseguradas que usted desea guardar (los préstamos mas comunes son de autos y hipotecas).

Para calificar para la Bancarrota del Capítulo 7, primero usted debe pasar “la Evaluación de Recursos,” que requiere que sus ingresos no excedan un cierto nivel. Para tomar esta prueba, primero debe sumar el ingreso complete de los seis meses anteriores. Después, sume todas las fuentes de ingresos para su casa, incluyendo lo suyo y los ingresos de los otros miembros de su casa durante el período de lo mismo seis mes. Hay ciertos tipos de ingresos, Como el del seguro social, subsidio de desempleo, o asistencia publica, no deben ser incluido en sus cálculos. Entonces divida el total de estas cantidades por seis. Finalmente, multiplique el número que resulta por 12 para obtener su ingresos anual.

Una vez que usted determine sus ingresos anuales, compárelo a los ingresos del termino medio de su estado. Estas figuras son actualizadas a principios de cada año. Para el 2008, las cantidades en Nueva York son los siguiente: El termino medio para una familia de 1 son 44,803 dólares; para una familia de 2, 54,898 dólares; para una familia de 3, 65,477 dólares; y para una familia de 4, 79,966 dólares. Para una casa que tenga más de cuatro personas, agregele 6,900 dolares por cada miembro de familia adicional. Presione aquí para aprender cuale es el ingreso de el termino medio para su estado. Si sus ingresos anuales son menos que los ingresos del termino medio para su estado, usted tendrá derecho a una Bancarrota del Capítulo 7.

Si sus ingresos de termino medio exceden el límite permitido en su estado, todo no se a perdido. Hay un segundo paso que permite que usted descuente ciertos gastos de sus ingresos. Si Aplicando estas deducciones adicionales su ingreso neto se reduce a la cantidad permitida, usted habrá pasado “la Evaluación de Recursos.” Sin embargo, si usted está todavía encima del límite de ingresos permitido, usted no paso "la Evaluación de Recursos" y no tendrá derecho a una Bancarrota del Capítulo 7. En este caso, usted tendrá que contemplar el Capítulo 13 para el alivio. La babcarrota del capitulo 13 será explicado más detalladamente abajo.

Asumiendo que usted pasa “la Evaluación de Recursos,” usted todavía debe pasar el análisis de presupuesto. Si sus ingresos mensuales exceden sus gastos mensuales en 100 o más dólares, usted no tendrá derecho al Capítulo 7 y debe contemplar en cambio el Capítulo 13 para el alivio.

Para archivar su bancarrota, usted debe completar dos clases, Orientación de Crédito y Dirección Financiera Personal. Cada clase toma de una a dos horas para completar y es ofrecida por organizaciones aprobadas por tribunal. Cada clase cuesta unos honorarios modestos de por lo general 50 dólares. Las clases pueden ser tomadas en persona, por teléfono, o en el Internet. La clase de Orientacion de Credito debe ser tomada dentro de 180 días precediendo a la clasificación de su petición de bancarrota. La clase de Dirección Financiera debe ser tomada dentro de 45 días después de su primera audiencia. Note que, en la mayoría de casos, hay sólo una audiencia.

• Presione aquí para encontrar una agencia aprobada que proporciona la orientación de crédito.
• Presione aquí para encontrar una agencia aprobada que proporciona el curso de Dirección Financiero Personal

Cuando usted archiva una Bancarrota del Capítulo 7 el confidente en bancarrota puede tomar su propiedad y venderlo para procurar fondos para sus acreedores. Este parece mucho más áspero que la realidad. Debido a leyes que eximen su propiedad del cofidente en bancarotta y permiten que usted se quede con la propiedad, en la mayoría de casos, no hay ningunos biens para que el confidente de bancarota pueda vender. El término "exenciones" se refiere a los tipos de propiedad que se pueden preservar cuando usted archiva para la Bancarrota del Capítulo 7. Los estados tienen la opción de seguir las exenciones federales o su propio. Nueva York ha decidido seguir sus propias exenciones. Lo siguiente es las exenciones más comunes permitidas en Nueva York:

• Dinero en efectivo hasta 2,500 dólares, que incluye el dinero en sus cuentas bancarias y dinero efectivo en su cartera. Los reintegros de impuestos también se caen dentro de esta categoría.
• La ropa y mobiliario digno hasta 2,500 dólares. El valor que le permiten adjudicar a estos artículos es el valor de mercado justo corriente, la cantidad que un comprador pagaría para cada artículo en el mercado abierto. En la mayor parte de casos, 2,500 dólares cubren el valor de estos artículos.
• Planes de jubilación e IRA. La mayor parte de planes de jubilación, como 401 (k), 403 (b), e IRA, están totalmente exentos.
• Instrumentos del comercio digno hasta 600 dólares. Otra vez, el valor dado a cada uno de estos artículos es su valor de mercado justo corriente.
• Coche con hasta 2,400 dólares en equidad. Por ejemplo, si usted posee un coche digno 15,000 dólares y tiene un préstamo asegurado de 13,000 dólares, le permiten guardar el coche, ya que usted tiene sólo 2,000 dólares en la equidad.
• Hasta 50,000 dólares de la equidad en una casa, cooperativa, condominio, o casa móvil, a condición de que usted viva en la casa, cooperativa, condominio o casa móvil. Por ejemplo si la propiedad es valorada para 750,000 dólares y su tienen una hipoteca para 700,000 dólares, le permiten guardar la casa, ya que usted tiene sólo 50,000 dólares en la equidad.
• Reclamación de Herida Personal hasta 7,500 dólares. Si usted tiene una reclamación que proviene de la negligencia de otra persona en la operación de un coche, por ejemplo, o una condición defectuosa que hizo que usted resbalara y se cayera, le permiten guardar primeros 7,500 dólares recibidos de tal reclamación. A su abogado de herida personal también le permitirán recibir su honorario de abogados y gastos. Si hay dinero suficiente dejado terminado, el confidente de bancarrota recibirá unos honorarios y pagará a sus acreedores, después si queda dinero el restante sera para usted.

Si usted está casado y archiva una bancarrota conjunta, usted puede doblar la cantidad de estas exenciones. Por ejemplo, si usted posee una casa y está ambos en la escritura de la casa, usted puede reclamar una exención de 100,000 dólares.

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Procedimiento y Costo

Durante nuestra consulta gratis, examinaremos su situación y le informaremos de sus opciones y de nuestros honorarios. Nuestros honorarios de una Bancarrota del Capítulo 7 están por lo general entre 1,050 dólares y 1,500 dólares. La cantidad exacta dependerá de los factores siguientes: cuánto usted debe, los tipos de deudas, que tipo de propiedad usted tiene; si usted desea guardar cualquiera de sus deudas (por ejemplo, un préstamo de coche o una hipoteca); sus ingresos (si usted gana más que los ingresos del termino medio); si usted es independiente; y si usted archiva con su cónyuge. Además de nuestro honorario de abogados, usted pagará 299 dólares por los honorarios que cobra la Corte y 35 dólares para el informe de crédito (combinado de tres agencias de reportaje de crédito principales). Además, usted pagará 100 dólares a la organización que proporciona las dos clases que se requiere que usted complete. Al final de nuestra consulta gratis, usted sabrá exactamente cuánto es la Bancarrota del Capítulo 7 costará.

Si usted desea retener nuestra oficina para representarle en una Bancarrota del Capítulo 7, usted firmará un contrato con el abogado y pagará 200 dólares como un depósito, también conocido como unos honorarios de el contrato. Después de su pago inicial, usted debe pagarnos al menos 200 dólares por mes hasta que el equilibrio de nuestros honorarios sea pagado en su totalidad. Una vez que usted contrate nuestra oficina de abogados, usted puede dejar de pagar las cuentas que usted tiene la intención de eliminar en la bancarrota. Usted también puede decirle a sus acreedores que ellos deben llamarnos y dejar de llamarle.

Cuando usted ha terminado de pagarnos, usted tendrá que completar la clase de Consejo al deudor, que puede ser tomada en persona, sobre el teléfono, o en el Internet. Una vez que usted ha completado esta clase, prepararemos su petición de bancarrota y lo archivaremos con la Corte de Bancarrota estadounidense. El momento que archivamos su petición de bancarrota, una permanencia automática será emitida lo que parará a sus acreedores de tomar o seguir colección y demandas judiciales contra usted. Esto significa que, si sus salarios están siendo embargados o si una de sus cuentas bancarias ha sido congelada, el acreedor debe parar aquellas acciones. Si algun dinero fue tomado una vez que archivamos su petición, el dinero le debe ser devuelto.

Después de que archivamos su petición, usted tomará su segunda clase de Dirección Financiera Personal. Habrá una audiencia aproximadamente un mes más tarde que es conocida como “La Reunión de Acreedores.” Este es un un nombre inapropiado, ya que los acreedores raramente aparecen. En la audiencia, usted será preguntado por el Consejero de bancarrota, que es un abogado designado por el Juzgado pagado para manejar su caso. El Consejero de bancarrota le preguntará en cuanto a sus activos y sus deudas. El interrogatorio por lo general toma a partir de 5 a 10 minutos. Los prepararemos para las preguntas que serán preguntadas y estaremos a su lado durante la audiencia. Si el Consejero de bancarrota está satisfecho con sus respuestas y no tiene ningunas preguntas adicionales, él o ella "cerrarán" la reunión, y ningúna assistemcia adicional será necesario. Sin embargo, si el confidente de bancarrota tiene preguntas adicionales que no pueden ser contestadas entonces, una segunda audiencia será programada para ocurrir aproximadamente dos semanas despues.

Aproximadamente tres meses después de la audiencia, usted recibirá una descarga del Juzgado de Bancarrota. Este documento, junto con su petición de bancarrota, será la prueba que usted no es responsable de sus deudas descargadas.

Si usted obtiene una descarga, usted no puede archivar otra Bancarrota del Capítulo 7 dentro de un periodo de ocho años de la fecha de su clasificación previa. Sin embargo, usted puede archivar una Bancarrota del Capítulo 13 cuatro años después de archivar una Bancarrota del Capítulo 7, en la cual usted recibió una descarga.

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