Con la diferencia de una Bancarrota del Capítulo 7, en la cual usted puede eliminar casi todas o la majoria de sus deudas, en una Bancarrota del Capítulo 13, usted paga algunas o todas sus deudas por el período de hasta cinco años. En consecuencia, la Bancarrota del Capítulo 13 es contemplada para el alivio cuando el Capítulo 7 no es una opción.

Lo siguiente es motivos de archivar una Bancarrota del Capítulo 13. (1) Usted tiene demasiados ingresos para archivar un Capítulo 7. (2) Usted se ha quedado atrás en pagos de hipoteca y quiere conservar su casa. (3) Su casa está en la ejecución de una hipoteca y usted quiere conservarla. (4) Usted tiene la propiedad que no esta exenta o excede límites de valor permitidos y usted quiere conservar la propiedad. (5) Usted no puede archivar una Bancarrota del Capítulo 7, porque usted recibió una descarga bajo aquel capítulo para el cual usted archivó hace menos de ocho años.

Como en la Bancarrota del Capítulo 7, para archivar su bancarrota bajo el Capítulo 13, usted debe completar las dos clases en Orientación de Crédito y Dirección Financiera Personal. Cada clase toma de una a dos horas y es ofrecida por organizaciones aprobadas por Juzgado, que cuesta unos honorarios modestos de por lo general 50 dólares para cada clase. Las clases pueden ser tomadas en persona, por teléfono, o en el Internet. La clase de Orientación de Crédito debe ser tomado dentro de 180 días precediendo a la clasificación de su petición de bancarrota. La clase de Dirección Financiera Personal debe ser tomada antes de la finalización de su plan del Capítulo 13.

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En una Bancarrota del Capítulo 13, sus acreedores deben ser justo y imparcial asi como si usted hubiera archivado una Bancarrota del Capítulo 7. Por ejemplo, si ustedes exciden 50,000 dólares sobre su exención permitida para su casa, en una Bancarrota del Capítulo 7 sus acreedores habrían recibido 50,000 dólares de la venta de aquella casa. En consecuencia, en un el Capítulo 13 deben pagar a sus acreedores 50,000 dólares bajo los términos del plan de pago. Este asumiendo que usted tiene al menos 50,000 dólares en deudas sin garantía.

Adicionalmente, los préstamos asegurados, por ejemplo en su casa y coche, deben estar corrientes y pagados a tiempo durante el plan de pago. Además, usted debe pagarle a los acreedores de deuda insegura, como bancos que proporcionan targeta de crédito, en su totalidad o en parte durante el plan de pago. La cantidad que los acreedores de deuda insegura reciba depende de sus circunstancias individuales.

En una Bancarrota del Capítulo 13, un plan de pago es hecho para pagar por un período de tiempo, que puede ser por lo menos de cinco años. Las deudas que no son discargable todavía pueden ser pagadas bajo el plan. Esto puede ayudar con deudas que no pueden ser eliminadas en una Bancarrota del Capítulo 7, como préstamos de estudiante e impuestos. Para tener derecho a una Bancarrota del Capítulo 13, usted debe tener bastantes ingresos para pagar sus gastos de mantenimiento y pagos bajo el plan. Hay también límites acerca de la cantidad de deudas que pueden ser tratadas en una Bancarrota del Capítulo 13. Actualmente, la suma total de deudas insegura, como deudas de tarjeta de crédito y préstamos personales, no pueden exceder 336,900 dólares, y la suma total de deudas aseguradas, como hipotecas y préstamos de autos no pueden exceder 1,010,650 dólares. Estas cantidades son periódicamente aumentadas. Si sus deudas exceden estas cantidades, usted puede calificar para archivar una Bancarrota del Capítulo 11.

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Procedimiento y Costo

Como en una Bancarrota del Capítulo 7, durante nuestra consulta gratis, examinaremos su situación y le informaremos de sus opciones y de nuestros honorarios. Nuestros honorarios para una Bancarrota del Capítulo 13 están por lo general entre 2,500 dólares y 3,500 dólares. La cantidad exacta dependerá de los factores siguientes: si usted a archivado antes para una Bancarrota del Capítulo 13; cuánto usted debe; los tipos de deudas; que tipo de propiedad usted tiene; si usted es trabajador independiente; y si usted archiva con su cónyuge. Además de nuestro honorario de abogados, usted debe pagar 274 dólares para el costo que cobra el Juzgado para archivar y 35 dólares para un informe de crédito (combinado de tres agencias de reportaje de crédito principales). Además, usted debe pagar 100 dólares a la organización que proporciona las dos clases requeridas. Al final de nuestra consulta gratis, usted sabrá exactamente lo que la Bancarrota del Capítulo 13 costará.

Si usted desea retener nuestra oficina para una Bancarrota del Capítulo 13, usted firmará un contrato de abogado y pagará un depósito, también conocido como anticipo de honorarios, de 500 dólares. Después de su pago inicial, usted debe pagarnos al menos 500 dólares por mes hasta que el saldo de nuestros honorarios sea pagado en su totalidad. Una vez que usted ha contratado nuestra oficina de abogados, usted puede decirle a sus acreedores que ellos deben llamarnos y no usted.

Cuando usted a terminado de pagarnos, usted tendrá que completer la clase que Aconseja al deudor, que puede ser tomada en persona, sobre el teléfono o en el Internet. Una vez que usted a completado aquella clase, prepararemos su petición y lo archivaremos con el Juzgado. En el momento que archivamos su petición de bancarrota con el Juzgado, una permanencia automática será publicada que parará a sus acreedores de tomar cualquier colección y demandas judiciales contra usted. Esto significa, que si su casa está siendo extinguida el derecho de redimir, sus salarios están siendo embargados o sus cuentas bancarias han sido congeladas, el acreedor debe parar aquellas acciones. Si algun dinero es tomado de usted una vez que archivamos su petición, el dinero le debe ser devuelto. Una vez que archivamos su petición, usted debe comenzar a hacer sus pagos bajo el Capítulo 13.

En una Bancarrota del Capítulo 13, hay dos clases diferentes de audiencias que se requiere que usted asista. Como en una Bancarrota del Capítulo 7, hay “una Reunión de Acreedores.” Este es un un nombre inapropiado, ya que los acreedores raramente aparecen. El segundo tipo de la audiencia, que no ocurre en una Bancarrota del Capítulo 7, es llamada “Audiencia de Confirmación.”

Una vez que su petición es archivada, usted debería tomar su segunda clase de educación, que es llamada la Dirección Financiera Personal. La fecha límite para tomar esta clase es antes de la finalización de su plan del Capítulo 13.

La Reunión de Acreedores ocurrirá aproximadamente un mes después de la clasificación de la petición. En esta audiencia, usted será preguntado por el Consejero de bancarrota, que es un abogado designado por el Juzgado pagado para manejar su caso. Le haran preguntas sobre sus bienes y sus deudas. El interrogatorio por lo general toma a partir de 5 a 10 minutos. Los prepararemos para las preguntas que serán preguntadas y estremos a su lado durante la audiencia. Si el Consejero de bancarrota está satisfecho y no tiene ningunas preguntas adicionales, él o ella "cerrarán" la reunión. Sin embargo, si el Consejero de bancarrota tiene preguntas adicionales, una segunda audiencia será programada para ocurrir aproximadamente dos semanas más tarde.

Después de la Reunión de Acreedores, la Audiencia de Confirmación será sostenida. En esta audiencia, asumiendo que el Consejero de bancarrota está satisfecho con el plan de pago propuesto, él o ella aprobarán su plan. Una vez que usted ha completado todos sus pagos bajo el plan, usted recibirá una descarga. Este documento, junto con su petición de bancarrota, será la prueba que usted ya no responsable de sus deudas descargadas.

De ser necesario, usted puede archivar un Capítulo 7 sobre la conclusión de una Bancarrota del Capítulo 13. Esto puede ser necesario si usted no completa los pagos que son requeridos en su Bancarrota del Capítulo 13. También, tranquiliza saber que usted tiene la opción de contemplar el Capítulo 7 para alivio después del Capítulo 13 en el evento que tengan dificultades financieras.

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