Bancarrota: La Carta de Ruta – De Comienzo a Fin

Cuando viene a nuestra oficina para una consulta con respecto a la bancarrota, es útil si usted nos provee la siguiente información:

• La cantidad de ingresos que ha recibido en los últimos 6 meses
• La cantidad de ingresos que otros miembros de su familia han recibido en los últimos 6 meses
• Si usted es dueño de su casa, la cantidad de equidad que tiene en ella
• Información sobre todos los bienes que posee actualmente
• Información sobre todos los bienes que ha vendido o regalado en los últimos 6 años
• Información sobre cualquier reclamo que usted tiene relacionado con un asunto de lesiones personales
• Información relacionada a cualquier otro tipo de reclamaciones que usted tenga
• La cantidad total que usted debe en cuentas
• Información sobre cualquier bancarrota que usted haya presentado en los últimos 8 años
• Información sobre el uso y los pagos realizados a tarjetas de crédito y líneas de crédito en los últimos dos años (incluyendo transferencias de balanc
  

Consideraremos toda su información y le aconsejaremos sobre si la bancarrota es una opción para usted y si es así, que tipo de bancarrota sería apropiada.

En algunas situaciones, la bancarrota puede que no sea una opción. Si ese es el caso, declararse en bancarrota no sólo puede hacerle perder su tiempo y dinero, pero también puede hacer que usted pierda su casa, automóvil u otros activos. Además, la presentación de bancarrota cuando no es apropiada, incluso puede resultar en usted enfrentando cargos criminales. Por esta razón es esencial que usted nos proporcione información completa, veráz y precisa durante su consulta. Si la bancarrota no está disponible como una opción, pueden haber otras opciones disponibles, que serán discutidas durante la consulta. 

Si la bancarrota es disponible como una opción, puede ser de gran beneficio para usted. La bancarrota puede ofrecerle un nuevo comienzo financiero y aliviar la carga  estresante. Una vez que esté libre de la mayoría o la totalidad de sus deudas usted puede concentrarse en ahorrar dinero para un auto, casa o la jubilación. 

El tipo más común de bancarrota es el Capítulo 7. Con algunas excepciones, el Capítulo 7 de Bancarrota elimina la mayor parte de sus deudas. Las excepciones más comunes son los préstamos estudiantiles, la mayoría de los impuestos y la manutención de niños. Los préstamos estudiantiles, en teoría, son descargables por dificultad extrema, pero extrema se interpreta como extraordinariamente extremas. Aunque la regla general es que los impuestos no son descargables, en determinadas circunstancias, puede que se descarguen.

En una bancarrota del capítulo 7, al deudor se le permite retener activos "exentos". Bienes comúnes exentos incluyen $2,500 dólares en efectivo, plan de jubilación calificado (por ejemplo, un 401k o 403b), un vehículo con un máximo de $2,400 dólares en equidad, una casa con un máximo de $50,000 dólares en equidad y la posesión de enseres domésticos más comunes. Una pareja casada puede presentar juntos y doblar estas cantidades. 

El otro tipo de bancarrota que está disponible para los consumidores es el Capítulo 13. En el Capítulo 13 de Bancarrota se hace un plan de pago de algunas o todas sus deudas en un período de 3 a 5 años. El Capítulo 13 se utiliza cuando una persona no puede acogerse a una bancarrota del Capítulo 7. Las razones comunes para la presentación de una bancarrota del Capítulo 13 en lugar de una bancarrota del Capítulo 7 son: generación de ingresos muy elevado, equidad del hogar mas alta de lo permitido, deseos de eliminar una segunda hipoteca, los bienes no exentos, las deudas no descargables en una bancarrota del Capítulo 7. En el Capítulo 13 de Bancarrota el deudor está permito retener todos sus bienes.

Si la bancarrota es una opción y decide continuar, usted firmará un acuerdo de retención y pagará una cuota de retención. El acuerdo de retención afirma que lo representaremos en lo que respecta a la bancarrota. La tasa de retención es solamente un depósito a la tarifa total. Le daremos un formulario para completar y las instrucciones sobre lo que necesita hacer para prepararse para su petición de bancarrota. 

Una vez que nos retienen, puede informar a sus acreedores que nosotros le representamos y que deberían dejar de llamarlo a usted y nos llamen en su lugar. Usted puede pagarnos en un período de tiempo. Vamos a tomar las llamadas de sus acreedores mientras nos paga. 

Todas las personas que aplican para la bancarrota deben completar ambas asesoría de crédito y un curso de educación. La asesoría de crédito y el curso de educación sólo pueden ser dictados por una organización aprobada por el tribunal. Le proporcionaremos una lista de compañías aprobadas. Los cursos son impartidos a través del teléfono y tienen un costo aproximado en total de $100. La asesoría de crédito deberá tomarse no más de 180 días antes de la presentación de la petición de bancarrota. La clase de educación, conocida como Administración Personal Financiera debe tomarse después de presentar su petición de bancarrota y antes de su audiencia. 

Una vez que haya completado el pago con nosotros y haya tomado la clase de asesoría de crédito, usted hará una cita con nuestra oficina para preparar su petición de bancarrota con nuestro asistente legal. Cuando usted venga a preparar su solicitud, traerá el certificado que indica que ha terminado la clase de asesoría de crédito, así como el formulario completo que le hemos proveído, junto con la documentación que le habíamos instruído que traiga. 

Una vez que su petición se ha completado y firmado y que nos haya proporcionado toda la documentación necesaria, vamos a presentar su petición ante el Tribunal de Bancarrotas. Una audiencia, conocida como reunión 341 (por la sección 341 del Código de Bancarrota), tendrá lugar un mes después que presentemos su petición. En el día de la audiencia nos reuniremos con usted antes de la audiencia para revisar las preguntas que se le presentarán y estaremos sentados a su lado durante la audiencia. 

En la audiencia, será interrogado por el administrador de bancarrotas. El administrador es un abogado, que es pagado por el Tribunal de Bancarrotas para supervisar su caso. El trabajo del administrador es asegurarse de que usted no haya cometido ningún fraude y para descubrir algun bien no exento que usted pueda tener. Si tiene algun activo no exento, el administrador recibirá un cargo adicional basado en el monto de los activos y distribuir esos bienes a sus acreedores. 

Si usted está presentando una Bancarrota Capítulo 13, habrá una segunda audiencia, llamada "Audiencia de Confirmación ". 

En el Capítulo 7 típico de Bancarrota usted recibirá su descargo en unos 3 meses después de la presentación de la petición. En una Bancarrota del Capítulo 13 usted recibirá su descarga cuando haya acabado de hacer pagos en el plan de pagos.