Cuando la mayoría de la gente piensa en una liquidación de bancarrota como el Capítulo 7, piensan en celebrar una venta de fuego donde todo lo que posee está en manos de acreedores. Esto no es verdad. Usted puede guardar muchos, si no todos, de sus posesiones con una bancarrota del capítulo 7. A continuación puede encontrar una lista de bienes exentos en el capítulo 7 de bancarrota.

 

Capítulo 7 Exenciones de Bancarrota

El término "exenciones" se refiere a los tipos de propiedad que se le permite mantener al presentar la quiebra del Capítulo 7. Los Estados tienen la opción de seguir las exenciones federales o las propias. Nueva York ofrece una opción entre las exenciones federales de la bancarrota y sus propias exenciones de la bancarrota de Nueva York. Cuando usted se declara en bancarrota, debe elegir entre las exenciones federales o las exenciones de Nueva York. No se pueden seleccionar algunas de una y otras de la otra. Tenga en cuenta que los límites de exenciones se actualizan periódicamente. Si está presentando una bancarrota conjunta, eso significa presentar su cónyuge, puede duplicar las exenciones de Nueva York o federales.

New Jersey también permite una selección de usar las exenciones de bancarrota de Nueva Jersey o las exenciones federales de bancarrota. Sin embargo, dado que las exenciones de bancarrota de Nueva Jersey son generalmente menos generosas que las exenciones de bancarrota federales, la mayoría de las personas que declaran bancarrota en Nueva Jersey seleccionan las exenciones de bancarrota federales.

 

Exenciones de bancarrota

Cuando presenta una bancarrota del Capítulo 7, el síndico de bancarrota, que representa al tribunal, puede tomar posesión y vender su propiedad para recaudar fondos para sus acreedores. Esto suena mucho más duro de lo que realmente es, porque las leyes eximen artículos específicos de su propiedad del fideicomisario y le permiten mantenerlos. Como resultado, en la gran mayoría de los casos, no hay artículos que el fideicomisario pueda vender. Las leyes que protegen su propiedad se llaman exenciones de bancarrota.

El término "exenciones" se refiere a los tipos de propiedad que se le permite mantener al presentar la bancarrota del Capítulo 7. Los Estados tienen la opción de seguir las exenciones federales o estatales. Nueva York ofrece una opción entre las exenciones de bancarrotas federales y estatales de exenciones de bancarrota de Nueva York. Cuando usted se declara en bancarrota, debe elegir entre las exenciones federales o las exenciones de Nueva York. No se pueden seleccionar algunas de una y otras de la otra. Los límites de las exenciones se actualizan periódicamente. Si está presentando una bancarrota conjunta con su cónyuge, puede duplicar los montos de las exenciones de Nueva York o Federal.

New Jersey también permite a las personas declarar la quiebra para elegir las exenciones de bancarrota de Nueva Jersey o las exenciones de bancarrota Federal. Sin embargo, puesto que las exenciones de la bancarrota de Nueva Jersey son generalmente menos generosas que las exenciones federales de la bancarrota, la mayoría de la gente que archiva bancarrota en Nueva Jersey selecciona las exenciones federales de la bancarrota. Una vez más, si usted está casado y la declaración de bancarrota, usted puede duplicar las exenciones de bancarrota federal.

 


Algunas de las exenciones de bancarrota de Nueva York más comúnmente utilizadas:

La exención Homestead: cubre su residencia, siempre y cuando la residencia esté en Nueva York, tenga al menos una participación parcial y resida en la residencia. La cantidad de capital que se le permite depende del condado en el que reside. La exención máxima es de $ 165,550, si vive en cualquiera de los siguientes países: Richmond, Kings, Queens, Nueva York, Bronx, Nassau, Suffolk, Westchester, Rockland y Putnam. La exención máxima es de $ 137,950 si usted vive en cualquiera de los siguientes países: Dutchess, Orange, Ulster, Columbia, Albany y Saratoga. La exención máxima es de $ 82,775 para todos los demás países del estado de Nueva York. La residencia puede ser una casa, condominio, cooperativa o casa móvil. Tenga en cuenta que sólo es necesario eximir su parte de la equidad en la propiedad. Por ejemplo, si usted es una de las dos personas en la escritura, sólo necesita eximir la mitad de la equidad en el hogar. Si utiliza esta exención de Homestead, tampoco puede usar las exenciones por dinero en efectivo, ropa, mobiliario o la exención de comodín de Nueva York que se discute a continuación.

Efectivo hasta $ 5,525, que incluye dinero en sus cuentas bancarias, efectivo en su posesión. Reembolsos de impuestos y bonos de ahorro estadounidenses. Tenga en cuenta que el uso de esta exención reducirá la cantidad que tiene bajo la siguiente exención por $ 11,025.

Ropa, Muebles, Herramientas del Comercio hasta $11,025. Se le permite valorar estos artículos en función de su valor de mercado actual, que es la cantidad que un comprador pagaría por cada artículo en el mercado abierto y no lo que pagó por los artículos. En la mayoría de los casos, $ 11,025 cubre el valor de estos artículos. Dentro de esta exención, el límite en el valor de las herramientas del oficio es de $ 3,300. El límite total de $ 11,025 se reduce por la cantidad de efectivo que está eximiendo en la exención de $ 5,525 enumerada arriba. Por ejemplo, si tiene $ 2,000 en efectivo, sólo puede eximir hasta $ 9,025 en ropa y muebles. Esta exención también sólo está disponible si no está usando la exención de Homestead de Nueva York.

La exención de comodín de Nueva York le permite usar $ 1,100 para cualquier cosa. Esta exención no está disponible si usa la Exención de Homestead de Nueva York.

Planes de Retiro e IRAs. La mayoría de los planes de jubilación, como 401 (k) y 403 (b), están totalmente exentos. Un IRA financiado por un roll-over de un plan de jubilación calificado también está exento.

Automóvil con hasta $4,425 en patrimonio neto. Por ejemplo, si usted es dueño de un automóvil u otro vehículo de motor por un valor de $ 15,425, y le debe $ 11,000 al préstamo de automóvil, se le permite mantener el automóvil, ya que sólo tiene $ 4,425 en capital. Si el vehículo de motor está equipado para una persona discapacitada, entonces la exención permitida es $ 11,025. Si usted está más de la exención puede estar obligado a pagar esa cantidad al administrador de la quiebra para mantener su coche. Si no lo hace, puede vender su automóvil y recibiría el monto de exención permitido.

Reclamos de Lesiones Personales hasta $8,275. Si usted tiene una reclamación por lesión personal causada por negligencia de otra persona, como en la operación de un automóvil o una condición defectuosa que le causó deslizamiento y caída, se le permite mantener los primeros $ 8.275 recibidos de dicha reclamación. También se le permitirá a su abogado de lesiones personales recibir sus honorarios y gastos legales. El fideicomisario de la quiebra también tiene derecho a una tarifa por tratar con su acción de lesiones personales. Si queda dinero después de que sus acreedores, abogado de lesiones personales y fideicomisario sean pagados, además de los $ 8,275, también recibirá el saldo restante de la liquidación o adjudicación. Esta exención no cubre el dinero recibido por dolor y sufrimiento o compensación por pérdida pecuniaria real. Esto significa que si alguno de los acuerdos o premios son etiquetados como compensación por "dolor y sufrimiento" o por "pérdida pecuniaria", usted no sería capaz de mantener esos montos.

Seguro de Incapacidad: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios del seguro por incapacidad.

Seguro Social: Usted puede mantener todo el dinero recibido del Seguro Social

Depósitos de Seguridad: Usted puede mantener todo el dinero dado por un depósito de seguridad, como la seguridad del alquiler de apartamentos o por servicios públicos.

Asistencia Pública: Usted puede mantener todo el dinero recibido para asistencia pública.

Seguro de Vida: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios del seguro de vida.

Seguro de desempleo: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios del seguro de desempleo.

Beneficios de Veteranos: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios veteranos.

Fuerzas Armadas: Usted puede mantener todos los salarios ganados de las fuerzas armadas de los Estados Unidos.

Compensación de Trabajadores: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios de la compensación de trabajadores.

Fideicomiso de gastar: Si el fideicomiso de gastado fue establecido por alguien que no sea usted, usted puede mantener todos los fondos en el fideicomiso de gastadores.

 

Si está casado y presenta una solicitud conjunta de bancarrota, la cantidad de cada una de estas exenciones se duplica. Las cantidades de las exenciones de Nueva York enumeradas anteriormente se ajustan cada tres años. El próximo ajuste se llevará a cabo el 1 de abril de 2018.

 

Algunas de Exenciones Federales de Bancarrota comunes más usadas:

Exención de Homestead: $23,675 en patrimonio neto para una vivienda, condominio, cooperativa o casa móvil, en la cual usted tiene al menos una participación parcial, que se encuentra en Nueva York y en la que reside. Porción de la equidad en la propiedad. Por ejemplo, si usted es una de las dos personas en la escritura, sólo necesita eximir la mitad de la equidad en el hogar.

Bienes personales hasta $12,625. Esta categoría incluye posesiones y ropa del hogar. El valor justo de mercado de cada artículo está limitado a $ 600.

Vehículo de motor con hasta $3,775 en patrimonio neto. Por ejemplo, si su auto tiene un valor de $ 10,000 y tiene un préstamo de $ 6,225, su capital en el automóvil sería $ 3,775, que es el límite de esta exención. Si la cantidad de su patrimonio excede el límite, también puede usar la exención de comodín, si está disponible para usted. Si su patrimonio en el vehículo automotor excede las exenciones de vehículos automotores y comodines, si lo usa, puede que tenga que pagar esa cantidad al fideicomisario de bancarrota para poder mantener su automóvil. Si no lo hace, puede vender su automóvil y recibiría el monto de exención permitido.

Las herramientas del comercio están exentas hasta $ 2,375. Esta exención cubre herramientas o libros que usted usa para ganarse la vida. Estos elementos se valoran a su valor de mercado actual.

Las cuentas de jubilación calificadas están totalmente exentas. Esto cubre los tipos más comunes de cuentas de retiro, tales como 401K, 403B, participación en beneficios, SEP y IRAs simples, y planes de beneficios definidos.

IRAs y Roth IRAs están exentos hasta $ 1,283,025.

Los premios por lesiones personales están exentos hasta $23,675. Si usted tiene una reclamación por lesión personal causada por negligencia de otra persona, como en la operación de un automóvil o una condición defectuosa que le causó deslizamiento y caída, se le permite mantener los primeros $ 23,675 recibidos de dicha reclamación. También se le permitirá a su abogado de lesiones personales recibir sus honorarios y gastos legales. El fideicomisario de la quiebra también tiene derecho a una tarifa por tratar con su acción de lesiones personales. Si hay dinero restante después de que sus acreedores, abogado de lesiones personales y fideicomisario se pagan, además de los $ 23,675, también recibirá el saldo restante de la liquidación o adjudicación. Esta exención no cubre el dinero recibido por dolor y sufrimiento o compensación por pérdida pecuniaria real. Esto significa que si alguna de la liquidación o adjudicación es etiquetada como compensación por "dolor y sufrimiento" o por "pérdida pecuniaria", no sería capaz de mantener esas cantidades.

Seguro de Vida hasta $12,625. Esto se aplica al valor del préstamo o interés que tiene en una póliza de seguro de vida.

Ingresos de una póliza de seguro de vida: los ingresos de seguro de vida que recibe de una póliza en la vida de una persona de la que depende y la necesidad de apoyo están exentos.

Recuperación de la Muerte Injusta: El monto total recuperado por la muerte injusta de alguien de quien usted dependía está exento.

Ayudas para la salud: Totalmente exento

Asistencia Pública: Usted puede mantener todo el dinero recibido para asistencia pública.

Seguro de desempleo: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios del seguro de desempleo.

Beneficios para veteranos: Usted puede mantener todo el dinero recibido por beneficios veteranos.

Compensación de Víctimas de Delitos: Usted puede mantener todos los pagos recibidos como compensación de la víctima del crimen.

Compensación de Trabajadores: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios de la compensación de trabajadores.

Pensión alimenticia y manutención de menores: Los montos recibidos por la pensión alimenticia y la pensión alimenticia que se necesitan para recibir apoyo están exentos.

Exención de Wild Card: $1,250, que puede aplicarse para proteger cualquier activo.

Exención de comodín de Homestead: hasta $11,850 de cualquier exención Federal Homestead no utilizada puede ser usada para proteger cualquier activo.

Si está casado y presenta una petición conjunta de bancarrota, la cantidad de cada una de estas exenciones se duplica. Las cantidades de las exenciones federales listadas arriba se ajustan cada tres años. El próximo ajuste está programado para el 1 de abril de 2019.

 

Debido a la exención de hogar más generosa, si usted es dueño de una casa con más de $25,000 en patrimonio, probablemente debería usar las exenciones de Nueva York. Sin embargo, si usted no necesita las exenciones de Nueva York, probablemente hará mejor usando las exenciones federales. Sin embargo, debido a otras diferencias en las exenciones de Nueva York y Federal, debe decidir qué utilizar sólo después de un análisis cuidadoso por un abogado de bancarrota con experiencia.

Si usted tiene un activo que no está exento en una bancarrota del Capítulo 7 y desea mantener ese activo, debe considerar la bancarrota del Capítulo 13 para el alivio.