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Chapitre 7

 


 

    Chapitre 7 est le type le plus commun de la procédure de faillite. La procédure de faillite du chapitre 7 élimine, ou en termes juridiques, s'acquitte de la plupart des types de dettes, y compris les cartes de crédit, les factures médicales, somme due sur des voitures qui ont été saisi et les maisons qui ont été saisi. Certaines dettes ne sont jamais déchargées avec les procédures de faillite chapitre 7, telles que la une ordonné enfant soutien, contraventions ou d'autres types d'amendes civiles ou pénales. Certaines dettes peuvent être libérables dans certaines circonstances, telles que les impôts sur le revenu et de prêts aux étudiants. Même si une créance est libérable, vous pouvez continuer à payer la dette de toute façon. Par exemple, si vous avez une maison avec une hypothèque ou une voiture avec un prêt, vous devez continuer à payer le prêt hypothécaire ou en voiture si vous souhaitez conserver ces éléments. 

 

   Lorsque vous produisez un chapitre 7 procédure de faillite, le syndic de procédure de faillite, ce qui représente le tribunal, peut prendre possession et de vendre votre propriété pour amasser des fonds pour vos créanciers. Cela semble beaucoup plus sévère qu'il est vraiment, parce que les lois exemptent des éléments spécifiques de votre propriété de syndic et vous permettent de les garder. En conséquence, dans la grande majorité des cas, il n'y a pas d'actifs pour le syndic à vendre. Le terme « exceptions » fait référence aux types de propriété que vous êtes autorisé à conserver lorsque vous déposerez procédure de faillite de chapitre 7. Les États ont l'option de suivre soit les exemptions fédérales ou leur propre. New York offre un choix entre les Exemptions de procédure de faillite fédérale et ses propres exceptions de procédure de faillite de New York. Lorsque vous déposerez procédure de faillite, vous devez choisir les Exemptions fédérales ou les exemptions de New York. Vous ne pouvez pas sélectionner que l'un et de l'autre. Voici les exceptions plus communes de New York.

 

    o Homestead exonération couvre votre résidence, pourvu que la résidence est à New York, vous avez au moins un droit de propriété partiel et vous résidez dans la résidence. Le montant des capitaux propres que vous êtes autorisé dépend du comté dans lequel vous résidez. L'exemption maximale est de 165 550 $ si vous habitez dans l'un des comtés suivants : Richmond, Kings, Queens, New York, Bronx, Nassau, Suffolk, Westchester, Rockland et Putnam. L'exemption maximale est de 137 950 $ si vous habitez dans l'un des comtés suivants : Dutchess, Orange, Ulster, Columbia, Albany et Saratoga. L'exemption maximale est de 82 775 $ pour tous les autres comtés de l'état de New York. La résidence peut être une maison, condo, coop ou une maison mobile. Si vous utilisez cette exemption, il n'y n’y a aucune exemption disponible pour la trésorerie, de vêtements, du mobilier ou de l'exemption de génériques de New York plus loin.

 

    o Exemption de caractère générique de New York : vous pouvez utiliser 1 100 $ pour rien. Cette exemption n'est pas disponible si vous utilisez l'Exemption de Homestead de New York.

 

    o Comptant jusqu'à 5 525 $, ce qui comprend l'argent dans vos comptes bancaires et l'argent en votre possession. Remboursements d'impôts tombent également dans cette catégorie. Notez que cette exemption n'est pas disponible si vous utilisez l'Exemption de Homestead de New York.

 

    • Vêtements et meubles valeur jusqu'à 10 000 $. Vous n'êtes autorisé à la valeur de ces objets selon leur valeur marchande équitable actuel, qui est le montant qu'un acheteur devrait payer pour chaque élément sur le marché libre, pas ce que vous avez payé pour les éléments. Dans la plupart des cas, 10 000 $ couvre la valeur de ces éléments. Encore une fois, cette exemption n'est pas disponible si vous utilisez l'Exemption de Homestead de New York. 

  • Les comptes de retraite et d’épargne. La plupart des comptes de retraite, tels que 401 (k) et 403(b), sont totalement exonérées. Un IRA financé par un renversement d'un compte de retraite qualifié est également exonéré. 

  • Outils du commerce d’une valeur de jusqu'à 3 300 $. Cette exemption s'applique aux outils que vous utilisez pour travailler. La valeur donnée à chacun de ces éléments est à sa juste valeur de marché actuelle. 

  • Voiture avec jusqu'à 4 425 $ en capitaux propres. Par exemple, si vous êtes propriétaire d'une voiture ou autre véhicule une valeur de 15 425 $, et vous devez de 11 000 $ sur le prêt automobile, vous êtes autorisés à garder la voiture, puisque vous avez seulement 4 425 $ en capitaux propres. Si le véhicule est équipé pour une personne handicapée, l'exemption autorisée est de 10 000 $. 

  • Réclamation de blessure personnelle jusqu'à 8 275 $. Si vous avez une réclamation pour des blessures corporelles résultant de la négligence d'une autre personne, comme dans le fonctionnement d'une automobile ou d'un état défectueux qui vous cause de glisser et de tomber, vous avez droit à la première tranche de 7 500 $ provenant d'une telle demande. Votre avocat pour les réclamations de blessures pourra également recevoir ses frais juridiques et les dépenses. Le syndic de procédure de faillite a aussi droit à une redevance pour traiter votre action de blessures. S’il reste de l’argent après que vos créanciers ont été payés, le syndic et le procureur de blessures seront payés, vous recevrez le solde du prix ou du règlement. Notez que cette exemption ne couvre pas les sommes reçues pour la douleur et de souffrance ou de compensation pour la perte pécuniaire réelle.

 

    Si vous êtes marié et vous déposez une requête en procédure de faillite conjointe, le montant de chacune de ces exceptions est doublé.

     Les exemptions ci-dessus sont ajustés sont ajustées tous les trois ans. La prochaine adaptation est prévue pour le 1er Avril, ici 2018.

 

 

    Voici les Exemptions de procédure de faillite fédérale plus couramment utilisés :

    

    o Homestead Exemption: $23,675 en capitaux pour une maison, condo, coop ou une maison mobile0, dans lequel vous ré sidez. $13,100 dans tout élément d'actif, y compris la trésorerie et les comptes bancaires. Cette exemption est disponible uniquement si vous n'utilisez pas l'Exemption fédérale de Homestead.

 

    o Biens personnels jusqu agrave; 12,625 $. Cette catégorie inclut les biens ménagers et les vêtements.

 

    • Véhicule à moteur avec jusqu agrave; 3,775 $ en capitaux propres. 

    • $2,375 pour les outils du métier. Cette exonération couvre les outils ou les livres que vous utilisez pour travailler. 

    • $1,600 en joaillerie. 

    • Qualifié de retraite et des comptes de l'IRA. Cela couvre tous les types courants de comptes de retraite, tels que le 403B. 

  • $23,675 agrave; un prix de blessures. Cela n'inclut pas l'indemnité pour douleurs et souffrances ou à une perte pécuniaire réelle.

 

    En raison de l'exemption plus généreuse du domicile familial, si vous êtes propriétaire d'une maison avec plus de 25 000 $ en capitaux propres, il est souhaitable que vous utilisiez les exemptions de New York. Toutefois, si vous n'avez pas les exceptions de New York, vous ferez mieux d’utiliser les exemptions fédérales.

 

    Si vous avez un bien qui n'est pas exempt de la procédure de faillite chapitre 7 et vous souhaitez conserver ce bien, vous devriez envisager une procédure de faillite chapitre 13 d'allégement. Pour être admissible à une procédure de faillite chapitre 7, vous devez d'abord satisfaire le « critère de moyens » qui exige que votre revenu ne dépasse pas un certain montant. Ce test exige que vous ajoutiez d'abord à votre revenu gagné au cours du semestre précédent complet. Ensuite, additionnez tous les revenus de toutes provenances dans votre foyer, y compris le vôtre et le revenu des autres membres de votre ménage durant la même période de six mois. Certains types de revenus, tels que la sécurité sociale, ne sont pas inclus dans vos calculs. Puis, de multiplier le nombre par 2 pour obtenir votre revenu annuel.

 

    Une fois que vous avez déterminé votre revenu annuel, comparer le revenu médian pour votre état. Ces chiffres sont révisés périodiquement. À compter du 1er Novembre  2016, les montants à New York sont les suivants : le revenu médian pour une famille de 1 est $ 50,768 ; pour une famille de 2, $65,233 ; pour une famille de 3, $74,925; et pour une famille de 4, $90,852. Pour les ménages avec plus de 4 membres de la famille, $8,400 est ajouté pour chaque membre supplémentaire de la famille. Si votre revenu annuel est inférieur à la médiane pour votre état, vous donneront droit à un chapitre 7 procédure de faillite.

 

 Renseignements sur le revenu médian des États autres que celui de New York

    Si votre revenu dépasse le revenu médian dans votre état, tout n'est pas perdu. Il y a une deuxième étape qui vous permet de déduire certaines dépenses de votre revenu. Cette partie n'est pas aussi simple que l’autre. Certaines dépenses qui peuvent être incluses ne sont pas vos frais réels, mais la dépense moyenne pour une personne vivant dans le comté dans lequel vous résidez. Certaines des dépenses que vous êtes autorisés à utiliser sont vos dépenses réelles. Après avoir appliqué ces déductions supplémentaires, si votre revenu net ne dépasse pas le montant autorisé, vous passerez le « Test de moyens ».

 

    Renseignements sur les frais de permis

    Si votre revenu dépasse les limites autorisées, vous pouvez encore passer le test de moyens, si votre revenu dépasse le montant autorisé par moins de $128.33 par mois. Après avoir terminé l'examen des ressources, si vous êtes toujours au-dessus de la limite de revenu autorisé, vous n’aurez pas droit à une procédure de faillite chapitre 7. Dans ce cas, vous devrez considérer le redressement au chapitre 13.

 

    Si vous passez le critère de « moyens », vous devez toujours passer l'analyse budgétaire. Si votre revenu mensuel dépasse vos frais mensuels de 100 $ ou plus, vous n’aurez pas droit au chapitre 7 et devrez considérer le redressement au chapitre 13. Comme vous pouvez le voir dans ce résumé, c'est un domaine complexe du droit. Vous risquez beaucoup si vous faites une erreur. Pour savoir si le chapitre 7 procédure de faillite est fait pour vous, il est préférable de consulter un avocat expérimenté dans le domaine de la procédure de faillite.

 

    Procédure et coût 

Nous offrons une consultation gratuite et nous aidons les clients qui vivent dans les comtés de New York : Kings (Brooklyn), New York (Manhattan), Staten Island (Richmond), Queens, Bronx, Nassau, Suffolk, Westchester, Rockland, Putnam, Dutchess, Orange, Sullivan, Albany, Clinton, Columbia, Essex, Franklin, Fulton, Greene, Jefferson, Montgomery, Rensselaer, St. Lawrence, Saratoga, Schenectady, Schoharie, Ulster, Warren et Washington. En outre, nous couvrons la totalité du New Jersey.

 

    Lors de notre consultation gratuite, nous discuterons vos options dans la procédure de faillite et non-procédure de faillite des options qui peuvent être disponibles. Nous déterminerons que nos frais pour une procédure de faillite chapitre 7 basés sur les faits de votre situation particulière. Nous considérons ces facteurs comme si vous produisez avec votre conjoint, le montant total de votre dette, le type de dettes vous avez, le montant d'argent que vous gagnez (si vous êtes sur le revenu médian), et si vous possédez des biens immobiliers ou une entreprise. Nos tarifs pour une procédure de faillite typique, simple coûtera probablement entre 1,200 $ et 2 000 $. Pour un cas plus compliqué chapitre 7 procédure de faillite, notre taxe coûtera probablement entre 2 000 $ et 3 000 $. Les cas plus compliqués coûtera plus de 3 000 $. Ces prix comprennent nos frais juridiques, les frais judiciaires et les rapports de crédit, mais ils n'incluent pas le coût des deux classes requises décrites ci-dessous, qui sera de votre responsabilité.

 

    Si vous souhaitez conserver notre bureau pour vous représenter en matière de procédure de faillite chapitre 7, nous préparerons un contrat de mandat. Lors de la signature de la Convention de mandat, vous demandera de payer 200 $ comme un dépôt, qui est également connu comme un droit de rétention. Vous paierez le solde de nos frais en un montant mensuel d'au moins 200 $ jusqu'à ce que la taxe soit payée complètement. Nous vous fournirons des instructions détaillées concernant les informations que nous aurons besoin afin de préparer votre requête en procédure de faillite. Une fois que vous avez retenu notre cabinet, vous devez cesser de payer les factures que vous avez l'intention d'être libéré de la procédure de faillite. Vous devriez aussi dire à vos créanciers de nous appeler et de cesser de vous appeler.

 

    Lorsque vous avez payé nos frais au complet, vous devrez compléter le premier des deux classes requis, Débiteur de Conseil. Cette classe doit être prise dans les 180 jours suivant le dépôt de votre requête. Une fois que nous avons déposé votre procédure de faillite, vous devez également remplir une seconde classe intitulée Gestion financière personnelle. Si vous ne remplissez pas votre classe de gestion des finances personnelles dans les 45 jours de l'audience de votre procédure de faillite, votre requête sera rejetée. Chaque classe prend environ deux à trois heures pour compléter, est offerte par une société approuvée par la cour et coûte un prix modique de habituellement $10 & agrave; $50. Les classes peuvent être prises en personne, au téléphone ou sur Internet et sont offerts dans plusieurs langues.

 

    Une fois que vous avez terminé la classe de Counseling du débiteur, vous visiterez notre bureau pour quelques heures, apportant les informations que nous chargerons vous apporter, afin que nous puissions préparer votre requête en procédure de faillite.

 

    Une fois que nous avons terminé et vous signerez votre pétition en procédure de faillite, nous il déposera auprès du Tribunal de la procédure de faillite. Pour le moment que nous déposer votre requête en procédure de faillite, un sursis automatique sera délivré par la Cour qui s'arrêtera à vos créanciers de prendre ou de continuer la collection et des actions en justice contre vous. Cela signifie que, si vos salaires sont être garnis d'or si vos comptes bancaires ont été gelés, le créancier doit cesser de tels actes. Si l'argent provient de vous une fois que nous avons déposé votre requête, l'argent doit être retourné à vous.

 

    Lorsqu’on dépose votre requête en procédure de faillite, la cour fixera une audience, ce qui est connue comme une réunion 341 ou une réunion de vos créanciers. C'est un peu trompeur, car les créanciers apparaissent rarement. Lors de l'audience, vous serez interrogé par le syndic de procédure de faillite, qui est un procureur nommé à la Cour à gérer votre affaire. Le syndic de procédure de faillite vous questionnera sur vos biens et vos dettes. L'interrogatoire habituellement prend environ dix minutes. Si le syndic de procédure de faillite est satisfait par vos réponses et n'a pas d'autres questions, le syndic « fermera » la réunion, et aucune autre apparition ne sera nécessaire. Toutefois, si le syndic de procédure de faillite a d'autres questions qu'on ne peut répondre à cette époque, vous serez invités à participer dans une deuxième audience qui sera fixée à peu près deux semaines plus tard.

 

    Pendant les deux mois après la date de la réunion 341, vos créanciers auront la possibilité de déposer une opposition auprès de la cour de procédure de faillite concernant la décharge de leur dette. Ces objections sont généralement déposées lorsque le débiteur a fait significatif et utilisation récente du crédit avant de déposer une procédure de faillite, surtout si quelques paiements avaient déjà été fait. Nous ne déposerons pas une pétition de procédure de faillite d'une personne qui a commis ces actes. Si une opposition par un créancier est menacée ou déposée, il est habituellement résolu grâce à un règlement négocié.

 

    Environ quatre mois après le dépôt de votre requête, vous devriez recevoir votre rejet de la cour de procédure de faillite. La libération affirme que vous n'êtes pas légalement responsable de vos dettes déchargées. Vous devriez conserver l'avis de décharge et une copie de votre requête au moins les prochaines dix années, car ils seront votre preuve que vous n'êtes pas obligé de payer les dettes déchargées. Vous serez alors prêt à embarquer dans votre nouveau départ financier et à reconstruire votre bon crédit.

 

    Une fois que vous obtenez une décharge, vous ne pouvez pas déposer un autre chapitre 7 procédure de faillite pendant une période de huit ans à la date de votre dépôt préalable, même si vous rencontrez de nouveaux problèmes financiers durant cette période. Toutefois, vous pouvez déposer une procédure de faillite de Chapitre 13, quatre ans après le dépôt d'une procédure de faillite de chapitre 7, dans laquelle vous avez reçu une décharge.