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Bancarrota del Capítulo 7

 

   El capítulo 7 es el tipo más común de la quiebra. Bancarrota del capítulo 7 elimina o, en términos legales, descarga la mayoría de los tipos de deudas, incluyendo las tarjetas de crédito, cuentas médicas, el dinero adeudado por los coches que han sido recuperados y los hogares que han sido embargadas. Algunas deudas no son dados de alta en el Capítulo 7 de bancarrota, como la orden por la corte de manutención, multas y otros tipos de sanciones civiles o penales. Algunas deudas pueden ser descargables bajo ciertas circunstancias, tales como impuestos sobre la renta y préstamos estudiantiles. Aun cuando una deuda es descargable, es posible que desee seguir pagando la deuda de todos modos. Por ejemplo, si usted tiene una casa con una hipoteca o un coche con un préstamo, usted debe continuar pagando la hipoteca o el préstamo de coche si quieres mantener esos elementos.

 

   Cuando usted presenta una bancarrota del capítulo 7, el síndico de la quiebra, que representa a la corte, puede tomar posesión y vender su propiedad para recaudar fondos para sus acreedores. Esto suena mucho más duro de lo que realmente es, porque las leyes exentos temas específicos de su propiedad desde el administrador y le permitirá mantenerlos. Como resultado, en la gran mayoría de los casos, no hay activos para que el administrador venda. El término "exenciones" se refiere a los tipos de propiedad que se le permite seguir al acogerse al Capítulo 7 de bancarrota. Los Estados tienen la opción de seguir las exenciones federales o los suyos propios. Nueva York ofrece una selección de las exenciones de bancarrota federales y sus propias nuevas exenciones de bancarrota de Nueva York. Cuando se declara en bancarrota, usted debe elegir las exenciones federales o de las nuevas exenciones de Nueva York. No se puede seleccionar algunos de uno y otros de la otra. Los siguientes son los más comunes exenciones de Nueva York:

 

  • Exención Homestead cubre su residencia, siempre que la residencia se encuentra en Nueva York, que tengas al menos una participación parcial, y que reside en la residencia. La cantidad de capital que se le permite depende del condado donde usted reside. La exención máxima es de $ 165,550 si usted vive en alguno de los siguientes condados: Richmond, Kings, Queens, Nueva York, Bronx, Nassau, Suffolk, Westchester, Rockland y Putnam. La exención máxima es de $ 137,950 si usted vive en alguno de los siguientes condados: Dutchess, Orange, Ulster, Colombia, Albany y Saratoga. La exención máxima es de $ 82,775 para todos los otros condados en el estado de Nueva York. La residencia puede ser una casa de casa, condominio, cooperativa o móvil. Si utiliza esta exención, no hay exención para dinero en efectivo, ropa, muebles o el exención comodín de Nueva York que se discute a continuación.
  • Exención de comodín de Nueva York: Usted puede usar $ 1,100 para cualquier cosa. Esta exención no está disponible si se utiliza la Exención Homestead de Nueva York.
  • Efectivo hasta $ 5,525, que incluye el dinero en sus cuentas bancarias y dinero en efectivo en su poder. Los reembolsos de impuestos también entran en esta categoría. Tenga en cuenta que esta exención no está disponible si está utilizando la Exención Homestead de Nueva York.
  • Ropa y muebles por valor de hasta $ 10,000. Se le permite a valorar estos elementos en base a su valor actual de mercado, que es la cantidad que un comprador pagaría por cada elemento en el mercado libre, no lo que usted pagó por los artículos. En la mayoría de los casos, $10,000 dólares cubre el valor de estos artículos. Una vez más, esta exención no está disponible si está utilizando la Exención Homestead de Nueva York.
  • Planes de jubilación y cuentas IRA. La mayoría de los planes de jubilación, como planes 401(k) y 403(b), están totalmente exentos. Una cuenta IRA financiado por el vuelco de un plan de jubilación calificado también está exenta.
  • Herramientas del comercio por valor de hasta $ 3,300. Esta exención se aplica a las herramientas que se utilizan para ganarse la vida. El valor dado a cada uno de estos elementos es su valor actual de mercado.
  • Coches con un máximo de $4,425 dólares en la equidad. Por ejemplo, si usted es dueño de un automóvil o otro vehículo por valor de $ 15,425, y usted debe $ 11,000 en el préstamo de coche, se le permite mantener el coche, ya que sólo dispone de $4,425 dólares en la equidad. Si el vehículo está equipado para una persona con discapacidad, la exención permitida es de $ 11,025.
  • Lesiones personales reclaman hasta $ 8,275. Si usted tiene un reclamo por daños personales causados por negligencia de otra persona, como en la operación de un automóvil o una condición defectuosa que le hizo resbalar y caer, se le permite mantener los primeros $ 8,275 recibidos de tal afirmación. Su abogado de lesiones personales también podrán recibir su pago y gastos legales. El síndico de la quiebra también tiene derecho a una cuota para hacer frente a la acción de daños personales. El dinero que queda después de sus acreedores, el abogado de lesiones personales y fiduciario, usted recibirá el saldo restante de la liquidación o de la concesión. Tenga en cuenta que esta exención no cubre el dinero recibido para el dolor y el sufrimiento o la indemnización por pérdida pecuniaria real.

 

   Si usted está casado y presenta una petición de bancarrota conjunta, la cantidad de cada una de estas exenciones se duplica.

 

   Las exenciones anteriores se ajustaron se ajustan cada tres años. El próximo ajuste está prevista para el 01 de abril 2018. 

 

 

   Las siguientes son las excepciones más comúnmente utilizados en el Federal de Bancarrota:


  • Exención Homestead: $ 23,675 en el capital de una casa, condominio, cooperativa o móvil, en el que reside. $ 13,100 en cualquier activo, incluyendo dinero en efectivo y cuentas bancarias. Esta exención sólo está disponible si usted no está utilizando la exención Homestead Federal.
  • Propiedad personal de hasta $12,625 dólares. Esta categoría incluye los enseres domésticos y ropa.
  • Vehículos de motor con un máximo de $3,775 dólares en el patrimonio neto.
  • $2,375 para las herramientas del oficio. Esta excepción se refiere a las herramientas o los libros que se utilizan para ganarse la vida.
  • $1,600 en joyas.
  • Retiro cualificado y las cuentas IRA. Esto cubre todos los tipos comunes de las cuentas de jubilación, como las cuentas 401K y 403B.
  • $23,675 de un premio de daños personales. Esto no incluye la compensación por dolor y sufrimiento o de la pérdida pecuniaria real.

 

   Debido a la exención de la granja más generosa, si usted es dueño de una casa con más de $25,000 dólares en la equidad, probablemente tendrá que usar las Exenciones de Nueva York. Sin embargo, si usted no necesita las Exenciones de Nueva York, probablemente lo hará mejor uso de las exenciones federales.

 

   Si usted tiene un activo que no está exento de una bancarrota del capítulo 7, y desea mantener ese activo, debe tener una cuenta del Capítulo 13 de Bancarrota para el alivio.

 

   Para calificar para una bancarrota del capítulo 7, primero debe pasar la "prueba de medios", que requiere que sus ingresos no superen un determinado nivel. Esta prueba requiere que primero se suman los ingresos obtenidos durante los seis meses completos anteriores. A continuación, se suman todos los ingresos de todas las fuentes de su familia, incluida la suya, y los ingresos de los demás miembros de su familia durante el período de seis meses. Ciertos tipos de ingresos, tales como la seguridad social, no se incluyen en sus cálculos. Luego, multiplique el número resultante por dos para obtener su ingreso anual.

 

    Una vez que haya determinado su ingreso anual, lo comparamos con la renta mediana para su estado. Estas cifras son revisadas periódicamente. El 1  de noviembre 2016, las cantidades en Nueva York son los siguientes: La renta mediana para una familia de una es $50,768, para una familia de dos, $65,233; para una familia de tres, $74,925, y para una familia de cuatro , $90,852. Para los hogares con más de 4 miembros de la familia, $8,400, se añade para cada miembro adicional de la familia. Si su ingreso anual es menos de la renta mediana para su estado, usted tendrá derecho a una bancarrota del capítulo 7.

 

   Información sobre la renta mediana para otros estados de Nueva York.

 

   Si sus ingresos exceden el salario mediano de su estado, no todo está perdido. Hay un segundo paso que le permite deducir ciertos gastos de sus ingresos. Esta parte no es tan sencillo. Algunos de los gastos que se pueden incluir no son sus gastos reales, pero el gasto promedio para alguien que vive en el condado donde usted reside. Algunos de los gastos que están autorizados a utilizar son sus gastos reales. Después de la aplicación de estas deducciones adicionales, si su ingreso neto no exceda de la cantidad permitida, pasara la "prueba de medios".

 

   La información sobre los gastos permitidos

 

   Si sus ingresos exceden los límites permitidos, usted puede pasar la prueba de medios, si sus ingresos exceden la cantidad permitida por menos de $ 128.33 por mes.

 

   Después de completar la prueba de medios, si usted está todavía por encima del límite de ingresos permitido, usted no califica para una bancarrota del capítulo 7. En ese caso, usted tendrá que mirar al Capítulo 13 para obtener alivio.

 

   Si pasa la "prueba de medios", debe pasar el análisis del presupuesto. Si su ingreso mensual es superior a sus gastos mensuales por $ 100 o más, usted no calificará para el Capítulo 7 y en su lugar debe mirar al Capítulo 13 de alivio.

 

   Como se puede ver en este breve resumen, esta es un área complicada de la ley. Corre el riesgo de mucho si usted comete un error. Para saber si bancarrota del capítulo 7 es adecuado para usted, lo mejor es consultar con un abogado experimentado de la bancarrota.

 

  Procedimiento y Costo


   Ofrecemos una consulta gratuita y ayudamos a los clientes que viven en los siguientes condados de Nueva York, Kings (Brooklyn), Nueva York (Manhattan), Staten Island (Richmond), Queens, Bronx, Nassau, Suffolk, Westchester, Rockland, Putnam, Dutchess , Orange, Sullivan, Albany, Clinton, Columbia, Essex, Franklin, Fulton, Greene, Jefferson, Montgomery, Rensselaer, San Lorenzo, Saratoga, Schenectady, Schoharie, Ulster, Warren y Washington. También, se cubren todos de Nueva Jersey.

 

   Durante nuestra consulta gratis, vamos a hablar de sus opciones de la quiebra y no quiebra que pueden estar disponibles. Vamos a determinar nuestra tarifa de una bancarrota del capítulo 7 sobre la base de los hechos de su situación particular. Consideramos que factores tales como si usted está presentando con su cónyuge, el importe total de su deuda, el tipo de deudas que

 

   tiene, la cantidad de dinero que usted gana (si es mayor de la renta mediana), y si usted es dueño de bienes, raíces o un negocio. Nuestra cuota de una quiebra típica, simple probablemente costará entre $1,200 y $2,000. Para un caso de bancarrota del capítulo 7 más complicada, nuestra tarifa es probable que cuesten entre $2,000 y $3,000. Los casos más complicados va a costar más de $3,000. Estos precios incluyen nuestros honorarios legales, costas judiciales y los informes de crédito, pero no incluye el costo de las dos clases requeridas que se describen a continuación, que serán su responsabilidad.

 

   Si usted desea retener nuestra oficina para que lo represente en una bancarrota del capítulo 7, vamos a preparar un acuerdo de retención. Al firmar el acuerdo de retención, se le pedirá que pages $200 en concepto de depósito, que también se conoce como tasa de retención. El pago se efectúa el balance de nuestra cuota en un monto mensual de al menos $200, hasta que la cuota este pago en su totalidad. Nosotros le daremos instrucciones detalladas sobre la información que se necesita para preparar su petición de bancarrota. Una vez que usted ha contratado a nuestra oficina, usted debe dejar de pagar las cuentas que tiene la intención de ser dado de alta en la quiebra. También debe informar a sus acreedores que nos llame a nosotros y que dejen de llamarlo a usted.

 

   Cuando usted ha pagado nuestra cuota en su totalidad, será necesario completar la primera de las dos clases que se requiera, asesoramiento deudor. Esta clase debe tener un plazo de 180 días de la presentación de su petición. Una vez que presente su bancarrota, usted también debe completar una clase de derecho segundo de gestión financiera personal. Si usted no completa la clase de Administración Financiera Personal dentro de los 45 días de su audiencia de bancarrota, su petición será negada. Cada clase dura aproximadamente dos a tres horas en completarse, es ofrecido por una empresa aprobado por el tribunal, y cuesta un módico precio que sera de $10 a $50. Las clases pueden ser tomadas en persona, por teléfono o en el Internet y se ofrecen en varios idiomas.

 

   Una vez que haya completado la clase consejería deudor, podrá visitar nuestra oficina por unas horas, trayendo la informaccion necessaria para que podamos preparar su petición de bancarrota.

 

   Una vez que complete y firme su petición de bancarrota, vamos a presentarnos ante del Tribunal de Quiebras. En el momento en que presente su petición de bancarrota, una suspensión automática se emitirá a través de la Corte que dejará a sus acreedores de adoptar o continuar la recogida y acciones legales en su contra. Esto significa que, si sus salarios están siendo embargados o si sus cuentas bancarias han sido congeladas, el acreedor debe detener estas acciones. Si el dinero se toma de que una vez que presente su petición, el dinero debe ser devuelto a usted.

 

   Al presentar su petición de bancarrota, el Tribunal fijará una audiencia, que se conoce como una reunión de 341 o una reunión de sus acreedores. Este es un nombre poco apropiado, ya que rara vez aparecen los acreedores. En la audiencia, se le preguntó por el síndico de la quiebra, que es un abogado nombrado por la corte para manejar su caso. El síndico de la quiebra le hará preguntas acerca de sus activos y sus deudas. El interrogatorio por lo general toma alrededor de diez minutos. Si el síndico de la quiebra está satisfecho con sus respuestas y no tiene otras preguntas, el administrador "cerrar" la reunión, y no el aspecto más será necesario. Sin embargo, si el síndico de la quiebra tiene más preguntas que no pueden ser respondidas en ese momento, se le requiere asistir a una segunda audiencia que se prevé que se producen aproximadamente dos semanas más tarde.

 

   Durante los dos meses siguientes a la fecha de la reunión 341, sus acreedores tendrán la oportunidad de presentar una objeción ante del Tribunal de Quiebras en cuanto al cumplimiento de su deuda. Tales objeciones son por lo general se presenta cuando el deudor haya hecho un uso significativo y reciente de crédito antes de la declaración de quiebra, sobre todo si los pagos se hicieron pocas. No vamos a presentar una petición de quiebra de una persona que ha cometido tales actos. Si la objeción hecha por un acreedor se ve amenazada o se presente, por lo general se resuelven a través de un acuerdo negociado.

 

   Aproximadamente cuatro meses después de presentar su petición, usted debe recibir su aprobación de la gestión de la Corte de Bancarrota declarando los estados de descarga que no son legalmente responsables de sus deudas. Usted debe guardar el aviso de descarga y una copia de su petición, por lo menos los próximos diez años, ya que será la prueba de que usted no está obligado a pagar las deudas descargadas. A continuación, estará listo para embarcarse en su nuevo comienzo financiero y de reconstruir su buen crédito.

 

   Una vez que obtenga una descarga, usted no puede presentar otra bancarrota del capítulo 7 para un período de ocho años a partir de la fecha de su presentación anterior, incluso si se encuentra con nuevos problemas financieros durante ese período. Sin embargo, usted puede presentar una bancarrota del capítulo 13 cuatro años después de la presentación de una bancarrota del capítulo 7, en el cual recibió una descarga.