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Bancarrota del Capítulo 7

 

Capitulo 7 Bancarrota


Cuando la mayoría de la gente piensa en una liquidación de bancarrota como el Capítulo 7, piensan en celebrar una venta de fuego donde todo lo que posee está en manos de acreedores. Esto no es verdad. Usted puede guardar muchos, si no todos, de sus posesiones con una bancarrota del capítulo 7. A continuación puede encontrar una lista de bienes exentos en el capítulo 7 de bancarrota.


Capítulo 7 Exenciones de Bancarrota


El término "exenciones" se refiere a los tipos de propiedad que se le permite mantener al presentar la quiebra del Capítulo 7. Los Estados tienen la opción de seguir las exenciones federales o las propias. Nueva York ofrece una opción entre las exenciones federales de la bancarrota y sus propias exenciones de la bancarrota de Nueva York. Cuando usted se declara en bancarrota, debe elegir entre las exenciones federales o las exenciones de Nueva York. No se pueden seleccionar algunas de una y otras de la otra. Tenga en cuenta que los límites de exenciones se actualizan periódicamente. Si está presentando una bancarrota conjunta, eso significa presentar su cónyuge, puede duplicar las exenciones de Nueva York o federales.


New Jersey también permite una selección de usar las exenciones de bancarrota de Nueva Jersey o las exenciones federales de bancarrota. Sin embargo, dado que las exenciones de bancarrota de Nueva Jersey son generalmente menos generosas que las exenciones de bancarrota federales, la mayoría de las personas que declaran bancarrota en Nueva Jersey seleccionan las exenciones de bancarrota federales.



Algunas de las exenciones de bancarrota de Nueva York más comúnmente utilizadas:


La exención Homestead cubre su residencia, siempre y cuando la residencia esté en Nueva York, tenga al menos una participación parcial y resida en la residencia. La cantidad de capital que se le permite depende del condado en el que reside. La exención máxima es de $165,550, si vive en cualquiera de los siguientes países: Richmond, Kings, Queens, Nueva York, Bronx, Nassau, Suffolk, Westchester, Rockland y Putnam. La exención máxima es de $137,950 si usted vive en cualquiera de los siguientes países: Dutchess, Orange, Ulster, Columbia, Albany y Saratoga. La exención máxima es de $82,775 para todos los demás países del estado de Nueva York. La residencia puede ser una casa, condominio, cooperativa o casa móvil. Tenga en cuenta que sólo es necesario eximir su parte de la equidad en la propiedad. Por ejemplo, si usted es una de las dos personas en la escritura, sólo necesita eximir la mitad de la equidad en el hogar. Si utiliza esta exención de Homestead, tampoco puede usar las exenciones por dinero en efectivo, ropa, mobiliario o la exención de comodín de Nueva York que se discute a continuación.

Efectivo hasta $5,525, que incluye dinero en sus cuentas bancarias, efectivo en su posesión. Reembolsos de impuestos y bonos de ahorro estadounidenses. Tenga en cuenta que el uso de esta exención reducirá la cantidad que tiene bajo la siguiente exención por $11,025.

Ropa, Muebles, Herramientas del Comercio hasta $11,025. Se le permite valorar estos artículos en función de su valor de mercado actual, que es la cantidad que un comprador pagaría por cada artículo en el mercado abierto y no lo que pagó por los artículos. En la mayoría de los casos, $11,025 cubre el valor de estos artículos. Dentro de esta exención, el límite en el valor de las herramientas del oficio es de $3,300. El límite total de $11,025 se reduce por la cantidad de efectivo que está eximiendo en la exención de $5,525 enumerada arriba. Por ejemplo, si tiene $2,000 en efectivo, sólo puede eximir hasta $9,025 en ropa y muebles. Esta exención también sólo está disponible si no está usando la exención de Homestead de Nueva York.

La exención de comodín de Nueva York le permite usar $1,100 para cualquier cosa. Esta exención no está disponible si usa la Exención de Homestead de Nueva York.

Planes de Retiro e IRAs. La mayoría de los planes de jubilación, como 401 (k) y 403 (b), están totalmente exentos. Un IRA financiado por un roll-over de un plan de jubilación calificado también está exento.

Automóvil con hasta $ 4,425 en patrimonio neto. Por ejemplo, si usted es dueño de un automóvil u otro vehículo de motor por un valor de $ 15,425, y le debe $ 11,000 al préstamo de automóvil, se le permite mantener el automóvil, ya que sólo tiene $ 4,425 en capital. Si el vehículo de motor está equipado para una persona discapacitada, entonces la exención permitida es $ 11,025. Si usted está más de la exención puede estar obligado a pagar esa cantidad al administrador de la quiebra para mantener su coche. Si no lo hace, puede vender su automóvil y recibiría el monto de exención permitido.

Reclamos de Lesiones Personales hasta $ 8,275. Si usted tiene una reclamación por lesión personal causada por negligencia de otra persona, como en la operación de un automóvil o una condición defectuosa que le causó deslizamiento y caída, se le permite mantener los primeros $ 8.275 recibidos de dicha reclamación. También se le permitirá a su abogado de lesiones personales recibir sus honorarios y gastos legales. El fideicomisario de la quiebra también tiene derecho a una tarifa por tratar con su acción de lesiones personales. Si queda dinero después de que sus acreedores, abogado de lesiones personales y fideicomisario sean pagados, además de los $ 8,275, también recibirá el saldo restante de la liquidación o adjudicación. Esta exención no cubre el dinero recibido por dolor y sufrimiento o compensación por pérdida pecuniaria real. Esto significa que si alguno de los acuerdos o premios son etiquetados como compensación por "dolor y sufrimiento" o por "pérdida pecuniaria", usted no sería capaz de mantener esos montos.

Seguro de Incapacidad: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios del seguro por incapacidad.

Seguro Social: Usted puede mantener todo el dinero recibido del Seguro Social

Depósitos de Seguridad: Usted puede mantener todo el dinero dado por un depósito de seguridad, como la seguridad del alquiler de apartamentos o por servicios públicos.

Asistencia Pública: Usted puede mantener todo el dinero recibido para asistencia pública.

Seguro de Vida: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios del seguro de vida.

Seguro de desempleo: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios del seguro de desempleo.

Beneficios de Veteranos: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios veteranos.

Fuerzas Armadas: Usted puede mantener todos los salarios ganados de las fuerzas armadas de los Estados Unidos.

Compensación de Trabajadores: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios de la compensación de trabajadores.

Fideicomiso de gastar: Si el fideicomiso de gastado fue establecido por alguien que no sea usted, usted puede mantener todos los fondos en el fideicomiso de gastadores.

Si está casado y presenta una solicitud conjunta de bancarrota, la cantidad de cada una de estas exenciones se duplica. Las cantidades de las exenciones de Nueva York enumeradas anteriormente se ajustan cada tres años. El próximo ajuste se llevará a cabo el 1 de abril de 2018.

 


Exenciones Federales de Bancarrota:


• Exención Homestead: $ 23,675 en patrimonio neto para una casa, condominio, cooperativa o casa móvil, en la cual usted tiene al menos una participación parcial, que se encuentra en Nueva York, y usted reside pulg Tenga en cuenta que sólo tiene que eximir a su Porción de la equidad en la propiedad. Por ejemplo, si usted es una de las dos personas en la escritura, sólo necesita eximir la mitad de la equidad en el hogar.

Propiedad personal hasta $ 12,625. Esta categoría incluye posesiones y ropa del hogar. El valor justo de mercado de cada artículo está limitado a $ 600.

Vehículo de motor con hasta $ 3,775 en patrimonio neto. Por ejemplo, si su auto tiene un valor de $ 10,000 y tiene un préstamo de $ 6,225, su capital en el automóvil sería $ 3,775, que es el límite de esta exención. Si la cantidad de su patrimonio excede el límite, también puede usar la exención de comodín, si está disponible para usted. Si su patrimonio en el vehículo automotor excede las exenciones de vehículos automotores y comodines, si lo usa, puede que se le exija pagar esa cantidad al administrador de la quiebra para poder mantener su automóvil. Si no lo hace, puede vender su automóvil y recibiría el monto de exención permitido.

Las herramientas del comercio están exentas hasta $ 2,375. Esta exención cubre herramientas o libros que usted usa para ganarse la vida. Estos elementos se valoran a su valor de mercado actual.

Los artículos de joyería están exentos hasta $ 1,600. Esto se refiere al valor de mercado actual de la joyería.

Las cuentas de jubilación calificadas están totalmente exentas. Esto cubre los tipos más comunes de cuentas de retiro, tales como 401K, 403B, participación en beneficios, SEP y IRAs simples, y planes de beneficios definidos.

 IRAs y Roth IRAs están exentos hasta $ 1,283,025.

Los premios por lesiones personales están exentos hasta $ 23,675. Si usted tiene una reclamación por lesión personal causada por negligencia de otra persona, como en la operación de un automóvil o una condición defectuosa que le causó deslizamiento y caída, se le permite mantener los primeros $ 23,675 recibidos de dicha reclamación. También se le permitirá a su abogado de lesiones personales recibir sus honorarios y gastos legales. El fideicomisario de la quiebra también tiene derecho a una tarifa por tratar con su acción de lesiones personales. Si hay dinero restante después de que sus acreedores, abogado de lesiones personales y fideicomisario se pagan, además de los $ 23,675, también recibirá el saldo restante de la liquidación o adjudicación. Esta exención no cubre el dinero recibido por dolor y sufrimiento o compensación por pérdida pecuniaria real. Esto significa que si alguna de la liquidación o adjudicación se llama compensación por "dolor y sufrimiento" o por "pérdida pecuniaria", no sería capaz de mantener esas cantidades.

Seguro de Vida hasta $ 12,625. Esto se aplica al valor del préstamo o interés que tiene en una póliza de seguro de vida.

Ingresos de una póliza de seguro de vida: los ingresos de seguro de vida que recibe de una póliza en la vida de una persona de la que depende y la necesidad de apoyo están exentos.

Recuperación de la Muerte Injusta: El monto total recuperado por la muerte injusta de alguien de quien usted dependía está exento.

Ayudas para la salud: Totalmente exento

Asistencia Pública: Usted puede mantener todo el dinero recibido para asistencia pública.

Seguro de desempleo: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios del seguro de desempleo.

Beneficios para veteranos: Usted puede mantener todo el dinero recibido por beneficios veteranos.

Compensación de Víctimas de Delitos: Usted puede mantener todos los pagos recibidos como compensación de la víctima del crimen.

Compensación de Trabajadores: Usted puede mantener todo el dinero recibido como beneficios de la compensación de trabajadores.

Pensión alimenticia y manutención de menores: Los montos recibidos por la pensión alimenticia y la pensión alimenticia que se necesitan para recibir apoyo están exentos.

Exención de Wild Card: $ 1,250, que puede aplicarse para proteger cualquier activo.

Exención de comodín de Homestead: hasta $ 11,850 de cualquier exención Federal Homestead no utilizada puede ser usada para proteger cualquier activo.

Si está casado y presenta una petición conjunta de bancarrota, la cantidad de cada una de estas exenciones se duplica. Las cantidades de las exenciones federales listadas arriba se ajustan cada tres años. El próximo ajuste está programado para el 1 de abril de 2019.

Debido a la exención de hogar más generosa, si usted es dueño de una casa con más de $ 25,000 en patrimonio, probablemente debería usar las exenciones de Nueva York. Sin embargo, si usted no necesita las exenciones de Nueva York, probablemente hará mejor usando las exenciones federales. Sin embargo, debido a otras diferencias en las exenciones de Nueva York y Federal, debe decidir qué utilizar sólo después de un análisis cuidadoso por un abogado de bancarrota con experiencia.

Si tiene un activo que no está exento en una bancarrota del Capítulo 7 y desea conservar ese activo, debe considerar el Capítulo 13 de quiebra para alivio.

 


Calificando para bancarrota del capítulo 7


   Para calificar para una bancarrota del capítulo 7, primero debe pasar la prueba de medios, que requiere que su ingreso no exceda una cierta cantidad. Esta prueba requiere que primero sumen sus ingresos obtenidos durante los seis meses completos anteriores. A continuación, agregue todos los ingresos de todas las fuentes en su hogar, incluyendo el suyo y los ingresos de los otros miembros de su hogar durante el mismo período de seis meses. Ciertos tipos de ingresos, como la seguridad social, no están incluidos en sus cálculos. Luego, multiplique el número resultante por 2 para obtener su ingreso anual.


   Una vez que haya determinado su ingreso anual, compárelo con la renta mediana para su estado. Estas cifras se actualizan cada 1 de mayo y 1 de noviembre. A partir del 1 de mayo de 2017, las cantidades en Nueva York son las siguientes: La renta mediana para una familia de 1 es $ 51,408; Para una familia de 2, $ 66.056; Para una familia de 3, $ 75,870; Y para una familia de 4, $ 91,998. Para hogares con más de 4 miembros de la familia. Se agrega $ 8,400 por cada miembro adicional de la familia. Si su ingreso anual no es más que el ingreso mediano que calificarán para una bancarrota del Capítulo 7.


 A partir del 1 de mayo de 2017, las cantidades en Nueva Jersey son las siguientes: El ingreso medio para una familia de 1 es $ 62,933; Para una familia de 2, $ 75,305; Para una familia de 3, $ 93,656; Y para una familia de 4, $ 114.886. Para hogares con más de 4 miembros de la familia. Se agrega $ 8,400 por cada miembro adicional de la familia. Si su ingreso anual no es más que el ingreso mediano que calificarán para una bancarrota del Capítulo 7.


    Información sobre el ingreso mediano para los estados con excepción de Nueva York o de New Jersey.


   Si su ingreso supera el ingreso mediano en su estado, todo no se pierde. Hay un segundo paso que le permite deducir ciertos gastos de sus ingresos. Esta parte no es tan directa. La mayoría de los gastos que pueden incluirse no son sus gastos reales, sino el gasto promedio para alguien que vive en el condado en el que reside. Estos gastos se pueden encontrar en el sitio web delDepartamento de Justicia de los Estados Unidos. También se le permite incluir ciertos tipos de gastos reales, sin embargo están limitados a ciertos tipos de gastos y están limitados por cantidades. Después de aplicar sus gastos, si su ingreso neto no excede la cantidad permitida, usted pasará la "Prueba de Medios".


    Si su ingreso excede los límites permitidos, usted puede pasar la Prueba de Medios, si sus ingresos exceden la cantidad permitida en no más de $ 128.33 por mes.


     Si su ingreso excede los límites permitidos por más de $ 128.33 por mes, pero no más de $ 214.16 por mes, usted todavía puede pasar la prueba de recursos si la cantidad que usted excede no sería suficiente para pagar al menos el 25% de sus ingresos no garantizados y no prioritarios Deuda en un período de 5 años.


    Después de completar la Prueba de Medios, si todavía está por encima del límite de ingresos permitido, no calificará para una bancarrota del Capítulo 7. En ese caso, usted tendrá que mirar al capítulo 13 para el alivio.


    Si pasa la "Prueba de Medios", debe pasar el análisis presupuestario de sus ingresos y gastos reales. Si usted tiene demasiados ingresos discrecionales no será capaz de presentar una bancarrota del capítulo 7, y en su lugar mirar a la bancarrota del capítulo 13 para el alivio.


    Como se puede ver en este breve resumen, este es un área complicada de la ley. Usted arriesga mucho si comete un error. Para averiguar si el capítulo 7 de bancarrota es adecuado para usted, lo mejor es consultar con un abogado de bancarrota con experiencia.


Procedimiento y Costo


   Ofrecemos una consulta gratuita y ayuda a clientes que viven en los siguientes condados de Nueva York: Kings (Brooklyn), Nueva York (Manhattan), Staten Island (Richmond), Queens, Bronx, Nassau, Suffolk, Westchester, Rockland, Putnam, Dutchess , Sullivan, Albany, Clinton, Columbia, Essex, Franklin, Fulton, Greene, Jefferson, Montgomery, Rensselaer, San Lorenzo, Saratoga, Schenectady, Schoharie, Ulster, Warren y Washington. Además, cubrimos todos los de Nueva Jersey.


    Durante nuestra consulta gratuita, discutiremos sus opciones en las opciones de quiebra y no bancarrota que pueden estar disponibles. Determinaremos nuestra cuota por una bancarrota del Capítulo 7 basada en los hechos de su situación particular. Consideramos factores tales como si usted está presentando a su cónyuge, el monto total de su deuda, el tipo de deudas que tiene, la cantidad de dinero que gana (si está sobre la renta mediana) y si es dueño de bienes raíces o un negocio. Nuestra cuota por una bancarrota típica y sencilla costará entre $ 1,200 y $ 1,700. Para un caso más complicado de la bancarrota del capítulo 7, nuestra tarifa costará probablemente entre $ 1.700 y $ 2.500. Los casos más complicados costarán más de $ 2,500. Además de nuestra cuota legal, usted debe pagar $ 335 por la tasa de presentación de la corte, $ 38 por un informe de crédito (combinado de las tres principales agencias de informes de crédito) y $ 24 por las dos clases requeridas. Durante nuestra consulta gratuita, le informaremos exactamente cuánto costará su quiebra.


Si desea conservar nuestra oficina para representarlo en una bancarrota del Capítulo 7, prepararemos un contrato de retención. Al firmar el contrato de retención, se le exigirá pagar $ 200 como un depósito, que también se conoce como un honorario de retención. Usted pagará el saldo de nuestra cuota en una cantidad mensual de por lo menos $ 200 hasta que la cuota sea pagada en su totalidad. Le proporcionaremos instrucciones detalladas con respecto a la información que necesitaremos para preparar su petición de bancarrota. Una vez que haya retenido nuestra oficina de abogados, debe dejar de pagar las facturas que tiene la intención de ser dado de alta en quiebra. También debe decirle a sus acreedores que nos llamen y que deje de llamarle. Si lo prefiere, llamaremos a su acreedor para que les diga que deje de llamarle.


   Cuando haya pagado nuestra cuota en su totalidad, deberá completar la primera de las dos clases requeridas Consejería de Deudores. Esta clase debe ser tomada dentro de 180 días de la presentación de su petición. Una vez que presentamos su quiebra, también debe completar una segunda clase titulada Personal Financial Management. Si no completa su clase de Gestión Financiera Personal dentro de los 45 días de su audiencia de bancarrota, su petición será denegada. Cada clase tarda aproximadamente dos a tres horas en completarse, es ofrecida por una compañía aprobada por la corte. Las clases se pueden tomar por teléfono o por Internet. También están disponibles en español.


    Una vez que haya terminado de pagarnos y haya completado la clase de Consejería de Deudores, visitará nuestra oficina por algunas horas, trayendo la información que le instruiremos a traer, para que podamos preparar su petición de bancarrota.


    Una vez que hayamos completado y usted firme su petición de bancarrota, lo archivaremos con el Tribunal de Bancarrota. En el momento en que presentamos su petición de quiebra, se emitirá una suspensión automática a través de la Corte que impedirá a sus acreedores tomar o continuar la recolección y las acciones legales contra usted. Esto significa que, si su salario se está adornando o si sus cuentas bancarias se han congelado, el acreedor debe parar tales acciones. Si se le retira algo de dinero una vez que presentamos su petición, el dinero debe ser devuelto a usted.


   Cuando presentamos su petición de bancarrota, la Corte programará una audiencia, la cual se conoce como una reunión 341 o una reunión de sus acreedores. Esto es un poco inapropiado, ya que los acreedores rara vez aparecen. En la audiencia, usted será interrogado por el administrador de bancarrota, que es un abogado designado por el tribunal para manejar su caso. El síndico de bancarrota le preguntará acerca de sus activos y sus deudas. El interrogatorio suele tardar unos diez minutos. Si necesita un traductor, se le proporcionará uno, independientemente del idioma que necesite. Esto se hace a través del altavoz del teléfono.


     Si el síndico de bancarrota está satisfecho con sus respuestas y no tiene más preguntas, el fideicomisario "cerrará" la reunión, y no se necesitará ninguna aparición adicional. Sin embargo, si el síndico de bancarrota tiene preguntas adicionales que no pueden ser contestadas en ese momento, se le requerirá asistir a una segunda audiencia que se programará para que ocurra aproximadamente dos semanas más tarde.


   Durante los dos meses posteriores a la fecha de la 341 reunión, sus acreedores tendrán la oportunidad de presentar una objeción ante el Tribunal de Bancarrota con respecto a la descarga de su deuda. Tales objeciones se presentan generalmente cuando un deudor ha hecho uso significativo y reciente del crédito antes de declararse en bancarrota, especialmente si se hicieron pocos pagos. No presentaremos una solicitud de quiebra para una persona que haya cometido tales actos. Si una objeción de un acreedor es amenazada o presentada, por lo general se resuelve mediante un acuerdo negociado.


   Aproximadamente cuatro meses después de presentar su petición, usted debe recibir su alta del Tribunal de Bancarrota. La descarga declara que usted no es legalmente responsable por sus deudas descargadas. Usted debe guardar el aviso de descargo y una copia de su petición por lo menos los próximos diez años, porque será su prueba de que usted no está obligado a pagar las deudas descargadas. A continuación, estará listo para embarcarse en su nuevo comienzo financiero y para reconstruir su buen crédito.


     Tenga en cuenta, que nunca hemos tenido un cliente de bancarrota que se haya rechazado su petición de bancarrota.

    Una vez que obtenga una aprobación de la gestión, no puede presentar otra bancarrota del capítulo 7 por un período de ocho años a partir de la fecha de su presentación previa, incluso si usted encuentra nuevos problemas financieros durante ese período. Sin embargo, puede presentar una bancarrota del Capítulo 13 cuatro años después de presentar una bancarrota del capítulo 7, en la que recibió una descarga.


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Llame a Jeffrey B. Peltz, P.C., al 718 625-0800 para hablar con un abogado de bancarrota experimentado con respecto a la bancarrota del Capítulo 7. Tenemos citas nocturnas y de fin de semana disponibles y también hablamos español.