You are here : > Area-de-derecho>Bancarrota>Bancarrota del Capítulo 13
Información de Contacto

Oficina Legal de


Jeffrey B. Peltz. P.C.


26 Court Street, Ste. 503


Brooklyn, New York 11242


Teléfono: (718) 625-0800

Bancarrota del Capítulo 13

 

 

Capítulo 13 Bancarrota

 

Reorganice sus finanzas a través de una bancarrota del capítulo 13

 

    En contraste con una bancarrota del capítulo 7, en la que puede eliminar la mayoría o la totalidad de sus deudas, una bancarrota del capítulo 13 requiere que usted paga algunas o todas sus deudas durante un período de hasta cinco años. En consecuencia, la bancarrota del Capítulo 13 normalmente se busca alivio sólo cuando el Capítulo 7 no es una opción.

 

     Más información sobre la bancarrota del Capítulo 13 está abajo. Si desea hablar con un abogado especializado en bancarrota con respecto a sus opciones legales y si el Capítulo 13 es algo que debe considerar, puede llamarnos al 718-625-0800. Respondemos las preguntas con honestidad y prontitud, y siempre le proporcionamos orientación que se adapte a sus mejores intereses financieros.

 

¿Es la bancarrota del Capítulo 13 adecuada para usted?

 

Las siguientes son razones para presentar una bancarrota del Capítulo 13:

Usted tiene demasiados ingresos para presentar bajo el Capítulo 7.

Usted ha caído detrás en pagos de hipoteca y desea guardar su hogar.

Su casa está en ejecución hipotecaria, y desea mantenerla.

Usted tiene una segunda hipoteca en su residencia que desea eliminar mientras continúa pagando su primera hipoteca.

Tienes bienes que no puedes mantener en una bancarrota del Capítulo 7, y quieres conservarla.

Usted recibió una descarga del Capítulo 7 en los últimos ocho años.

Usted tiene deudas que no se pueden descargar en una bancarrota del Capítulo 7, tales como préstamos estudiantiles e impuestos, que desea pagar en un plan de pagos del Capítulo 13.

 

Beneficios de una bancarrota del Capítulo 13

  

  Cuando presenta una bancarrota del Capítulo 13, el Tribunal de Bancarrotas, que detendrá toda recolección y acciones legales contra usted, emitirá una suspensión automática. Si su casa está en ejecución hipotecaria, la estancia detendrá la acción de ejecución hipotecaria y le permitirá la oportunidad de pagar la cantidad que debe de acuerdo con un plan de pago. La bancarrota del capítulo 13 debe ser presentada antes de la venta de la casa en la ejecución hipotecaria. Si esta es su segunda bancarrota reciente del Capítulo 13, recibirá una suspensión automática por sólo 30 días. Para extender la suspensión automática se requiere obtener permiso del juez de bancarrota asignado a su caso. Si esta es su tercera reciente declaración de bancarrota del Capítulo 13, no se puede otorgar una suspensión automática.

 

     Si no califica para la bancarrota del Capítulo 7, el Capítulo 13 es una buena manera de pagar sus deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, ya que puede pagarlas sin interés durante un período de tres a cinco años. Además, dependiendo de sus circunstancias, puede que no tenga que pagar la cantidad total que debe. De hecho, usted puede tener que pagar solamente tan poco como el 10 por ciento de esas deudas. A diferencia de la bancarrota del Capítulo 7, en una bancarrota del Capítulo 13, no hay límites sobre qué bienes o propiedad se le permite mantener.

 

El Plan de Pago del Capítulo 13 Explicado

 

   En una bancarrota del Capítulo 13, se establece un plan de pago que le permite hacer pagos durante un período de tiempo, que puede ser de tres a cinco años dependiendo de sus circunstancias. Para calificar para una bancarrota del Capítulo 13, debe tener ingresos suficientes para pagar sus gastos de subsistencia y pagos requeridos bajo el plan. Además, la cantidad de deudas que se pueden procesar en una bancarrota del Capítulo 13 es limitada. A partir del 1 de abril de 2016, el monto total de deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales, no podrá exceder los $394,725, y el monto total de deudas garantizadas, como hipotecas y préstamos para automóviles, no podrá exceder $1,184,200. Estas cantidades se incrementan periódicamente. Si sus deudas exceden estas cantidades, usted no es elegible para la bancarrota del Capítulo 13 y debe considerar la bancarrota del Capítulo 11.

 

Ejemplo de un plan de pagos del capítulo 13

 

     En una bancarrota del capítulo 13, sus acreedores deben ser justos de lo que tendrían que ser si hubiera presentado una bancarrota del capítulo 7. Por ejemplo, en una bancarrota del Capítulo 7, se le permite mantener su casa solamente si no tiene más de $165,500 en patrimonio si vive en la ciudad de Nueva York. Si vive en la ciudad de Nueva York, presentó una bancarrota del Capítulo 7 y poseía una casa con $265,500 en patrimonio, el fideicomisario vendría la casa y tendría hasta $100,000 para pagar a sus acreedores no garantizados. Como resultado, si en su lugar presenta una bancarrota del Capítulo 13 en las mismas circunstancias, debe pagar $100,000 a sus acreedores no garantizados en un plan de pago. En consecuencia, si el monto total de sus deudas sin garantía es de $100,000 o menos en este ejemplo, sus acreedores serán pagados en su totalidad. Sin embargo, si usted debe $200,000 en deudas sin garantía, sus acreedores se les pagan sólo la mitad del dinero que les debe. Una vez que el pago final se hace bajo el plan, la deuda restante será descargada, lo que significa que usted no tendrá que pagar.

 

     Este ejemplo se ha simplificado para proporcionar una idea de cómo funciona la bancarrota del Capítulo 13. Otros factores deben ser considerados. Si, por ejemplo, su casa fuera vendida por el fideicomisario, habría gastos asociados con la venta. Por lo tanto, si usted es sólo un poco más de su exención permitida, todavía puede ser capaz de presentar una bancarrota del capítulo 7.

 

Si tiene preguntas, nosotros tenemos respuestas

 

    Expertos abogados de bancarrota en el bufete de abogados de Jeffrey B. Peltz, P.C. Han ayudado a miles de clientes a través de Capítulo 7 y Capítulo 13 de bancarrota. Es común tener muchas preguntas al principio del proceso, por lo que ofrecemos consultas iniciales gratis en nuestra oficina de Brooklyn, Nueva York. Estamos convenientemente alcanzados a través del transporte público y están disponibles en las tardes y sábados. También hablamos español, hindi, bengalí y urdu. Representamos a clientes en toda la ciudad de Nueva York y sus alrededores, incluyendo todos los de Nueva Jersey.

 

Capítulo 13 Procedimiento y Costo

Qué esperar en una bancarrota del capítulo 13

  

   La declaración de bancarrota es un gran paso. Es probable que tenga preguntas y dudas sobre si la bancarrota es la adecuada para usted, y si es así, qué tipo de quiebra puede presentar. La mayoría de las personas no son conscientes de qué esperar en una bancarrota del capítulo 13. Con esto en mente, a continuación hemos presentado los procedimientos y los costos asociados con una bancarrota del Capítulo 13. Si tiene más preguntas o desea programar una consulta inicial gratuita para discutir sus circunstancias y metas individuales, llámenos al 718-625-0800.


El proceso de bancarrota del Capítulo 13

 

    Antes de preparar su petición de bancarrota, debe completar la primera clase requerida, que se llama Asesoramiento de Deudores. Se puede tomar ya sea a través de Internet o por teléfono. La clase también se ofrece en español.

 

     Una vez que haya completado esa clase, prepararemos su petición y la presentaremos a la Corte. En el momento en que presentamos su solicitud de quiebra ante la Corte, se emitirá una suspensión automática que impedirá a sus acreedores tomar cualquier tipo de cobro y acciones legales en su contra. Como resultado, si su casa está siendo embargada, sus salarios se están adornando, o sus cuentas bancarias se han congelado, los acreedores deben detener todas esas acciones. Si algún dinero es tomado de usted después de que presentamos su petición, el dinero debe ser devuelto a usted.

 

     Una vez que presentamos su petición, usted debe comenzar a hacer sus pagos bajo el plan de pago del Capítulo 13 propuesto. Si usted tiene préstamos garantizados, como para su hogar o automóvil, también debe hacer los pagos regulares según lo requerido por esos préstamos.

 

    Una vez que se presenta su petición, debe tomar su segunda clase requerida, que se llama Personal Financial Management. Debe completar esta clase antes de completar el plan del Capítulo 13. Una vez más, esta clase puede ser tomada por Internet o por teléfono y también se ofrece en español.

 

    La Reunión de Acreedores tendrá lugar aproximadamente un mes después de la presentación de la petición. La reunión se conoce como una audiencia 341, porque la audiencia es requerida bajo la sección 341 del Código de Bancarrota. Esta audiencia, durante la cual usted será interrogado por el administrador de la bancarrota, tiene tres propósitos básicos. El primer propósito es determinar si usted ha cometido fraude. La segunda es determinar qué activos tiene. El tercer propósito es determinar si su plan de pagos del Capítulo 13 es realista, lo que implica principalmente si usted puede permitirse hacer los pagos. Normalmente, la audiencia durará aproximadamente 15 minutos.

 

    Le prepararemos para las preguntas que se harán y estarán a su lado durante la audiencia. Si el síndico de bancarrota está satisfecho y no tiene más preguntas, él o ella "cerrará" la reunión. Sin embargo, si el síndico de bancarrota tiene más preguntas, se programará una segunda audiencia aproximadamente dos semanas después. Le acompañaremos a esa audiencia también.

 

     Después de la Reunión de Acreedores, se llevará a cabo la Audiencia de Confirmación, en la cual, si el síndico de bancarrota y el juez de bancarrota están satisfechos con su plan de pago propuesto, será aprobado.

  

   Usted continuará haciendo sus pagos mensuales al síndico de bancarrota. Una vez que haya completado todos sus pagos bajo el plan, recibirá una descarga. La descarga, junto con su petición de bancarrota, será la prueba de que ya no son responsables de sus deudas descargadas. Debe retener esos documentos por lo menos durante los próximos 10 años.

 

Capítulo 13 Costos y tarifas

 

    Durante nuestra consulta gratuita, revisaremos su situación y le asesoraremos sobre sus opciones y sobre nuestros honorarios. Nuestra cuota para una bancarrota del Capítulo 13 es por lo general entre $3,500 y $5,000. Es posible que una porción de nuestra tarifa legal pueda ser pagada en el Capítulo 13 del Plan de Bancarrota. El monto exacto de nuestra cuota dependerá de los siguientes factores:

 

Ya sea que haya presentado previamente una bancarrota del Capítulo 13

Cuanto debes

Los tipos de deudas

El tipo de propiedad que tiene

Si usted trabaja por cuenta propia

Si usted está archivando con su cónyuge.

 

     Además de nuestra tarifa legal, usted debe pagar $310 por la tasa de presentación de la corte y $40 por un informe de crédito (combinado de las tres principales agencias de informes de crédito) y $20 por las dos clases requeridas que se discuten a continuación. Durante nuestra consulta gratuita, le diremos exactamente lo que costará la bancarrota del Capítulo 13.

 

    Si desea conservar nuestra oficina con respecto a una bancarrota del Capítulo 13, debe firmar un contrato de retención y pagar un depósito, también conocido como honorario de retención, de al menos $500. Le proporcionaremos instrucciones escritas con respecto a la información y los documentos que se le requerirá proporcionar. Una vez que haya conservado nuestro despacho de abogados, puede decirle a sus acreedores que deben llamarnos y no usted. Si lo prefiere, podemos llamar a sus acreedores para usted. Después de su primer pago, usted debe pagarnos al menos $500 por mes hasta que el saldo de nuestra cuota que no se esté pagando en el plan de pagos del Capítulo 13 sea pagado en su totalidad.

 

Programe su consulta inicial gratuita hoy

 

Llame a Jeffrey B. Peltz, P.C., al 718-625-0800 o llámenos en línea aquí para obtener una consulta sin costo para discutir sus próximos pasos en la protección de su futuro financiero.