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Bancarrota del Capítulo 13

 

   A diferencia de una Bancarrota del Capítulo 7, en el que usted puede eliminar la mayoría o la totalidad de sus deudas, en una Bancarrota del Capítulo 13 usted pagara parte o todas sus deudas en un período de hasta cinco años. En consecuencia, la Bancarrota del Capítulo 13 es visto para el alivio cuando el Capítulo 7 no es una opción.

 

   Las siguientes son razones para presentar una Bancarrota del Capítulo 13:

    A. Usted tiene demasiados ingresos para presentar bajo el Capítulo 7.
    B. Usted se ha atrasado en los pagos de hipoteca y desea conservar su casa.
    C. Su casa está en ejecución hipotecaria, y desea mantenerla.
    D. Usted tiene una segunda hipoteca en su vivienda que desea eliminar y quiere seguir pagando su primer hipoteca.
    E. Usted tiene propiedad que es o no exenta o excede los límites permitidos de valor en Bancarrota del Capítulo 7, y usted desea mantener la propiedad.
    F. Usted recibió una descarga del capítulo 7 en los últimos ocho años.
    G. Tiene deudas que no pueden ser eliminados en una bancarrota del capítulo 7, tales como préstamos estudiantiles y los impuestos, los que desea pagar en un plan de pagos Capítulo 13.

 

   Cuando usted presenta una bancarrota del capítulo 13, una suspensión automática es emitida por el Tribunal de Quiebras, que dejará de toda la colección y las acciones legales en su contra. Si su casa está en ejecución hipotecaria, la estancia se detendrá la acción de ejecución hipotecaria y le permiten la oportunidad de pagar la cantidad en mora de acuerdo con un plan de pago y para comenzar sus pagos. El Capítulo 13 de bancarrota debe ser presentada antes de la venta de la casa en ejecución hipotecaria. Si esta es tu segundo capítulo reciente de 13 de bancarrota, usted recibirá una suspensión automática de sólo 30 días. Para extender la suspensión automática requiere obtener el permiso del juez de quiebras asignado a su caso. Si esta es su tercera reciente Capítulo 13 la declaración de quiebra, no automática se puede conceder.

 

    Si usted no califica para el Capítulo 7 de bancarrota, el capítulo 13 de bancarrota es una buena manera de pagar sus deudas sin garantía, tales como tarjetas de crédito, ya que llegas a pagar - sin intereses - durante un período de 3 a 5 años. Además, dependiendo de sus circunstancias, usted no tendrá que pagar el monto total que usted debe. De hecho, usted podría tener que pagar sólo un 10% de esas deudas. A diferencia del capítulo 7 de bancarrota, en una bancarrota del capítulo 13, no hay límites el las bienes or propiedades que usted pueda mantener.

 

    En la Bancarrota del Capítulo 13, un plan de pago es establecido para permitir que usted haga los pagos durante un período de tiempo, que puede ser de hasta cinco años. Las deudas que no son descargables, todavía pueden ser pagadas bajo el plan. Esto puede ayudar con las deudas que no pueden ser eliminadas en una bancarrota del Capítulo 7, como los impuestos y préstamos estudiantiles. Para calificar para una Bancarrota del Capítulo 13, usted debe tener ingresos suficientes para pagar sus gastos de manutención y los pagos bajo del plan. También hay límites sobre la cantidad de deudas que pueden ser procesadas en una Bancarrota del Capítulo 13. En la actualidad, la cantidad total de deudas sin garantía, como deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales, no podrán exceder de $336,900 dólares, y la cantidad total de deudas garantizadas, tales como hipotecas y préstamos para automóviles, no podrá ser superior a $1,010,650 dólares. Estas cantidades se aumentan periódicamente. Si sus deudas superan estas cantidades, puede ser capaz de presentar una Bancarrota del Capítulo 11.

 

    En la Bancarrota del Capítulo 13, sus acreedores no deberán recibir peor de lo que hubieran recibido si se hubiera presentado una bancarrota del Capítulo 7. Por ejemplo, como en una bancarrota del Capítulo 7 sólo se le permite conservar su casa si usted no tiene más de $150,000 dólares en equidad. Si usted presentó una bancarrota del Capítulo 7 y fué propietario de una casa con $150,000 dólares en equidad, el administrador vendería la casa y tendría un máximo de $100,000 dólares para pagar a sus acreedores no garantizados. En consecuencia, si la cantidad total de sus deudas sin garantía es inferior a $ 100.000 en este ejemplo, sus acreedores serán pagados en su totalidad. Sin embargo, si usted debe $ 200,000 en deudas sin garantía, los acreedores sólo se pagará la mitad del dinero que les debe. Una vez que el pago final se realiza en el marco del plan, la deuda restante será dado de alta, significando que usted no tendrá que pagar.

 

   Este ejemplo se ha simplificado para proporcionar una idea de cómo funciona el Capítulo 13. Si por ejemplo, su casa fuera a ser vendida por el administrador habría gastos asociados con la venta, y el administrador recibiría un honorario. Por consiguiente, si usted está sólo ligeramente por encima de su exención permitida, aún puede ser capaz de presentar una Bancarrota del Capítulo 7.

 

   Si necesita presentar la Bancarrota del Capítulo 13 porque sus ingresos son demasiado altos para presentar una Bancarrota del Capítulo 7, la cantidad que usted tendrá que pagar a los acreedores en un plan de pago del Capítulo 13 se basará en la cantidad que sus ingresos excedan el límite para calificar para una bancarrota del Capítulo 7 y la cantidad de sus deudas. Si sus ingresos exceden el límite de ingresos del capítulo 7 de $ 10,000 por año, en una bancarrota del capítulo 13, se verá obligado a pagar los primeros $ 50,000 de sus deudas sin garantía. La cantidad requerida para ser pagado en un plan de pagos Capítulo 13 se determina multiplicando por cinco el importe anual por el cual sus ingresos exceden el límite del Capítulo 7. En nuestro ejemplo, la cantidad de $50,000 dólares se determina multiplicando los $ 10.000 por el cual se supera el límite del Capítulo 7 por cinco ($ 10.000 x 5 = $ 50.000). Usted está obligado a multiplicarse por cinco en este ejemplo, porque se verá obligado a hacer pagos por cinco años. En consecuencia, si usted tiene $ 50,000 de exceso de ingresos sobre un período de cinco años para calificar para una bancarrota del capítulo 7, y usted tiene $ 100,000 en deudas no garantizadas, se verá obligado a pagar $50,000 dólares de sus deudas sin garantía en un período de cinco años en el Capítulo 13 Bancarrota. Los restantes $ 50,000 sería dado de alta en la quiebra.

 

   Aunque el capítulo 13 de bancarrota los planes de pago pueden ser a corto como de 3 años, planes de pago menos de 5 años sólo se utilizan cuando el 100% de las deudas están siendo pagadas.

 

   Un aspecto único del Capítulo 13 es que, si usted tiene una segunda hipoteca sobre su residencia principal que es totalmente garantizados, lo que se produce si el valor de la vivienda es menor que la cantidad adeudada en la hipoteca de primer grado, puede ser capaz de "desnudar" fuera de la segunda hipoteca (a menudo un préstamo con garantía hipotecaria) y convertirlo en una deuda sin garantía. La deuda, entonces se pagaría en el plan de pago junto con sus otras deudas que no esten garantizadas. Por ejemplo, si usted está obligado a devolver sólo el 10% del importe total de sus deudas sin garantía, usted tendría que pagar sólo el 10% de su segunda hipoteca en el plan de pagos Capítulo 13.


   Procedimiento y Costo

   Durante nuestra consulta gratuita, vamos a revisar su situación y aconsejarle de sus opciones y de nuestros honorarios. Nuestra cuota para una Bancarrota del Capítulo 13 es por lo general entre $2,500 dólares y $3,500 dólares. La cantidad exacta dependerá de los siguientes factores: si se ha declarado en Bancarrota del Capítulo 13 previamente; cuánto debe; los tipos de deudas; qué tipos de propiedad tiene; si usted trabaja por cuenta propia; y si usted está presentando con su cónyuge. Además de nuestra cuota legal, es mandatorio pagar $274 dólares para la tasa de presentación judicial y $35 dólares para un informe de crédito (combinado de las tres principales agencias de informes de crédito). Además, deberá pagar $100 dólares a la organización que ofrece las dos clases requeridas. Al final de nuestra consulta gratis, usted sabrá exactamente lo que la Bancarrota del Capítulo 13 costará.

 

   Si desea retener nuestra oficina con respecto a una Bancarrota Capítulo 13, usted debe firmar un acuerdo de retención y pagar un depósito, también conocido como honorario de retención, de $500 dólares. Después de su primer pago, usted tiene que pagarnos por lo menos $500 dólares por mes hasta que el balance de nuestra cuota sea pagada en su totalidad. Una vez que usted haya contratado a nuestra oficina, usted puede decirle a sus acreedores que deben llamarnos a nosotros y no a usted.

 

    Cuando usted haya pagado nuestra cuota en su totalidad, usted tendrá que completar la primera clase requerida, Consejería de Crédito, que puede ser tomada en persona, por teléfono o en Internet. La clase de Consejería de Crédito deberá tomarse dentro de los 180 días antes de la presentación de su petición de bancarrota. Una vez que haya completado la clase, vamos a preparar su petición y depositarla en poder del Tribunal. En el momento en que presente su solicitud de bancarrota ante el tribunal, un paro automático será emitido que detendrá a sus acreedores de tomar cualquier colección y acciones legales en su contra. Como resultado de ello, si la hipoteca de su casa está siendo legalmente anulada , sus sueldos están siendo embargados, o sus cuentas bancarias han sido congeladas, los acreedores deben poner fin a todas estas acciones. Si algún dinero se toma una vez que presentemos su petición, el dinero debe ser devuelto. Una vez que presentemos su petición, usted debe empezar a hacer sus pagos en virtud del Capítulo 13 de acuerdo a su plan de pago.

 

   Una vez que su petición se presenta, usted debe tomar su segunda clase requerida, que se llama Administración Financiera Personal. La fecha límite para tomar esta clase es antes de haber completado su plan de Capítulo 13.

 

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   En una bancarrota del Capítulo 13, hay dos tipos diferentes de audiencias que tendrá que asistir. Al igual que en una Bancarrota del Capítulo 7, hay una "Reunión de Acreedores." Este es un término algo inapropiado, ya que rara vez aparecen los acreedores. El segundo tipo de audiencia, que no ocurre en una bancarrota del Capítulo 7, es la "Audiencia de Confirmación." El tribunal puede suspender el requisito para la Audiencia de Confirmación.

 

   La Reunión de Acreedores tendrá lugar aproximadamente un mes después de la presentación de la petición. En esta audiencia, vá a ser interrogado por el administrador de la bancarrota en relación con sus activos y sus deudas. El interrogatorio por lo general tarda aproximadamente 10 minutos. Vamos a prepararlo para las preguntas que se le harán y estaremos a su lado durante la audiencia. Si el administrador de la bancarrota está satisfecho y no tiene más preguntas, él o ella "cerrarán" la reunión. Sin embargo, si el administrador de la bancarrota tiene alguna duda, habrá una segunda audiencia prevista para aproximadamente dos semanas después. Nosotros le acompañaremos a esa reunión también.

 

   Después de la Reunión de Acreedores, la Audiencia de Confirmación se llevará a cabo. En esta audiencia, asumiendo que el administrador de la bancarrota está satisfecho con su plan de pagos propuesto, él o ella aprobará su plan. Una vez que haya completado todos sus pagos bajo el plan, usted recibirá una descarga. La descarga, adjunto con su petición de bancarrota, será la prueba de que usted ya no es responsable de sus deudas descargadas.