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¿Puedo quedar con mi auto?


 

    La respuesta es sí, con ciertas limitaciones. Si usted tiene un préstamo de coche y quiere mantener el coche, usted debe continuar haciendo los pagos de ese préstamo. Si usted está presentando una bancarrota del capítulo 7 y quiere mantener el coche, usted debe estar al corriente en el préstamo de coche. Si usted está presentando una bancarrota del capítulo 13 y está atrasado en sus pagos, usted puede ponerse al día en sus pagos en el plan de pagos Capítulo 13.

 

    En Nueva York, al presentar una bancarrota del capítulo 7, se le permite tener un coche si no tienes capital, o incluso si ha hecho, sin embargo la cantidad de capital que se le permite es limitado y dependerá de si se está utilizando la Exenciones de Nueva York de Bancarrota o las Exenciones Federales de Bancarrota.

 

    Si está utilizando las Exenciones de Bancarrota de Nueva York, se le permite hasta $4,000 dólares en el patrimonio neto. Por ejemplo, si usted es dueño de un auto que vale $10,000 y que todavía debe $6,000 en el préstamo de coche, su capital es de $4,000. En consecuencia, es posible mantener ese coche. Si usted está incapacitado y poseer un coche o una furgoneta que ha sido especialmente equipada, se le permite hasta $10,000 dólares en el patrimonio neto. Además de estas cantidades, Nueva York tiene una $1,000 dólares Exención "comodín" que se puede utilizar siempre y cuando no también usen la Exención de Nueva York, hogar o utilizar la exención comodín para proteger a algún otro activo. Para hallar el valor de su coche, ir a www.kbb.org.

 

    Si utiliza las Exenciones Federales de Bancarrota, se le permite un máximo de $3,450 dólares en el patrimonio neto. Aunque esta cantidad es menor que las Exenciones de Bancarrota de Nueva York, las Exenciones de Bancarrota Federales tienen exenciones adicionales comodín de $1,150 y $10,825. Estas exenciones comodín puede no estar disponible si usted está utilizando la exención de vivienda federal o si usted necesita usar algunas o todas de estas exenciones para otros activos.

 

    Si su coche vale sólo un poco más de la cantidad permitida la equidad, la mayoría de los síndicos de quiebra todavía le permiten mantener su coche, aunque el síndico de la quiebra puede requerir que usted pague la cantidad en exceso a la síndico de la quiebra.

 

    Como se mencionó anteriormente, si desea mantener su auto en una bancarrota del capítulo 7, debe estar al día con su préstamo de auto. Usted tiene las siguientes opciones con respecto al préstamo de coche:

 

    Reafirmación - Con esta opción, usted firma un acuerdo de reafirmación con el prestamista. Si usted reafirma el préstamo, usted se compromete a seguir siendo responsable de el préstamo

 

    de coche, y se efectuarán los pagos, como si nunca se presentó la quiebra. A veces, el prestamista de acuerdo a una reducción de la cantidad adeudada o en la tasa de interés. Si usted reafirma la deuda, pero a partir de entonces no mantener sus pagos en curso, el prestamista puede tomar posesión del vehículo y demandar por el dinero adeudado en el préstamo.

 

    Mantener el coche, pero no reafirmar el préstamo, también conocido como un "viaje a través de" - Si usted hace esto, el prestamista puede embargar el coche si usted no mantiene sus pagos al día. Sin embargo, el prestamista no puede demandar por el dinero que se adeuda por el préstamo. Este enfoque puede ser apropiado si usted debe más que el valor del vehículo, que se conoce como patrimonio negativo (estar bajo el agua), o si no está seguro de que será capaz de mantenerse al día con los pagos del préstamo. La desventaja de esta opción es que el prestamista va a dejar de enviar proyectos, por lo que será su responsabilidad mantener un registro de sus pagos. Además, el prestamista no informara sus pagos a las agencias de crédito, significando que sus pagos no le ayudará a reconstruir su crédito.

 

    Canjear el coche - Se puede reducir la cantidad del préstamo de auto con el valor justo de mercado del automóvil. El problema con esto es que debe tener el dinero disponible para pagar el valor justo de mercado. Si usted tuviera ese dinero disponible, probablemente no sería la declaración de quiebra. Si usted tiene un amigo que está dispuesto a pagar el valor justo de mercado para usted, esto puede ser una buena opción si el valor justo de mercado es mucho menor que lo que se debia en el carro. Para canjear el auto, la aprobación de la corte de bancarrota es necesaria.

 

    Si usted decide no quedarse con su auto, usted puede simplemente devolverlo al prestamista. Esto se llama una entrega voluntaria. Si usted entrega el coche, asegúrese de obtener un recibo de la entidad crediticia. Una vez que la bancarrota del capítulo 7 es aprobada, usted no tendrá que pagar nada por el coche. Tenga en cuenta que, si usted tiene un aval para el préstamo de coche, la co-firmante seguirá siendo responsable por el préstamo de auto, a menos que el co-firmante también se declara en bancarrota.

 

    Si usted presenta una bancarrota del capítulo 13, no hay límite en la cantidad de capital que puede tener en su vehículo y todavía mantenerlo. Sin embargo, la cantidad de capital que usted tiene en su coche puede afectar a la cantidad de dinero que debe pagar a sus acreedores en el plan de pago.